Monday, August 12, 2019

敗走台灣 - 台灣大不同 (上)

市淡加心淡, 無野好寫, 寫下台灣大不同。


  • 餐廳 - 係香港, 茶記雖然好多已經係半自助式, 例如餐具, 餐巾, 醬料等都已經放係到等你自用, 但坐底果陣總會有個待應拎杯水或茶係你「木台」面 (近幾年多左餐廳以環保之名連水都唔俾, 要就自己斟)。
    而係台灣既「小店」就更加自助, 入到餐廳到, 自動波係櫃面拎個餐牌睇, 再寫要落單既數量, 通常店既一個小角落會有晒餐具, 餐巾, 小菜, 器皿, 醬料等等 , 全部自便。付錢既先後則間間不同, 有些係先付後食, 有些係先食後付。
  • 天氣 - 台灣真的好....很熱 ...但暫時沒想像中的潮濕 (六月份已經36度)。要比的話, 台灣比起香港還熱, 我覺得原因有兩個, 呢到地大建築物矮太陽又猛, 晒既時間及被晒到既表面面積較高, 所以整體溫度也較熱 (有點像機場會較熱的道理一樣)。
    另外一個原因是這邊的空調沒香港的多及強, 係香港好多時候都用不同既商場, 橋等連接不同的地方, 如中環 IFC 一帶, 將軍澳的商場連商場等, 未解凍就已經要入另一個商場。而台灣這類型的連接較少, 亦即走到戶外既機會較多, 所以熱既感覺會更加強烈。
  • 垃圾分類 - 在香港的時候, 二當家做的垃圾分類最多只會分膠樽, 鋁罐, 紙 (多為打印用A4紙), 記得紙類回收價格下降後, 對紙類回收品的要求就更高, 紙皮要無膠紙, A4紙要無釘等等, 部份地區更有廢紙無人收既問題。而在台灣既垃圾分類做得更徹底, 例如玻璃瓶, 廚餘, 某些地方更會把塑膠類細分, 如保特瓶(即膠樽)及其他膠類。每當晚上特定時刻, 街上就會傳來音樂, 然後會見到一班人係到等環保局既垃圾車/回收車黎, 將自己垃圾分類, 呢個情景真係O係台灣至會見到。
  • 國民交通工具 - 機車/摩托/電單車 - 在台灣, 騎電單車的人真的超級多, 而且電單車不單單會出現在馬路, 還會出現在行人路, 甚至逆線行走。騎電單車的人車上會乘載著不同的東西, 少至台式飲料, 大至貨品, 小孩, 寵物, 爬梯等等等等, 在街上也不難看到。二當家覺得台灣人對電單車是到了「入血」的程度, 從小已經在爸爸的電單車上風馳電掣, 到了70/80歲還在騎電單車的還大有人在。但太多的電單車也帶來不同的社會問題, 例如亂迫及莫視交通規則的問題, 試過數次在巴士落車果陣, 突然有電單車飛過 (就在行人路及巴士中間的空間), 如果落車時無睇清楚真係隨時被撞飛。
  • 性格 - 如果香港人的特性是冷漠 (近年已經由冷漠轉為「兇」), 台灣的特性是什麼呢? 二當家會認為是「好客有禮」 (特別是台南)。當然, 並不是全部台灣人都是一樣的「好客有禮」, 但普遍上在台灣受到的待遇絕對會比起香港好。初來台灣的時侯, 不管是房東, 管理員, 餐廳待應還是上門幫你維修的技師, 感覺上也會是客客氣氣, 例如家中附近的一間小 cafe, 知道我跟太太是兩個人過台灣工作時, 老闆會說如果遇到任何問題, 也可以請他們幫忙。
    又例如如今在台灣, 當對方知道你是香港人, 他們有時會請你喝酒說聲「香港加油」, 你可以覺得肉麻骨痺, 甚至乎覺得莫名其妙, 但至少對方是一個好意,總被「西你面」好吧? 但此乃個人感覺, 有人頂唔順, 有人又好, 二當家還是頗受這套, 。
  • - 講錢, 香港人對錢的敏感度應該是全世界第一吧。記得在早個幾月前, 要跟在台灣的同事做 salary review, 問下佢地對加薪有咩感覺。大部人既話無乜感覺 (至少口裡是這樣說), 甚至唔知自己今年加左幾多%人工, 對他們來說, 可能有得加已經好好。另外, 我有跟同事講過人生的意義果幅圖 (見人生的價值 ), HR 同我講話係台灣, 好少人將「人生的價值」及「錢」連在一起, 同樣的說話, 我都有係其他老外身上聽過, 究竟係佢地真係無需要錢? 定係「錢」對佢地黎講真係唔係咁重要呢?
  • 巴士 - 講巴士, 香港真係好好好好多。第一, 香港巴士新好多, 第二, 台灣既巴士司機手車好CHOP, 下下都地板油加重 BRAKE, 第三, 上落車個 SYSTEM 真係好唔EFFICIENT, 尤其係7月1日後, 所有巴士上落都要 「DO」悠遊咭, 上又果個位, 落又係果個位, 巴士個空間又細, 成日會有人無位企企左係個感應器前面, 而且悠遊咭個感應真係無八達通咁好,

Sunday, July 21, 2019

Three Billboards Outside Ebbing - 憤怒只會帶來更多的憤怒


未看過這套電影的, 建議看一下。看過的, 可以再看。絕對適合套用在今天的香港。



在香港發生的事, 除了心痛外, 都唔知仲可以講咩。

此刻已經唔係單單咁講誰對誰錯便可以解決, 多言沒益, 只可衷心盼望事件盡快可得到解決。

另一邊廂, Trump 又打民族主義牌, 一句 "send her back" 又令到美國熱烘烘。

離我們不遠的日韓又開始貿易戰, 兩國均為美國小弟, 究竟最後點收科。



Wednesday, July 17, 2019

記事: Interactive Broker - BOND Search


此文目的只為記事, 如有錯漏, 歡迎指正及交流!

https://www.google.com/
http://finra-markets.morningstar.com/


睇左咁多師兄分享既文章, 我來記錄一下用 IB 用 BOND SEARCH 的過程







  1. 打開 IB 既 TWS, 利用當中的 MARKET SCREENER, 今次想揀 BOND, 所以選擇如下


  2. TWS 既介紹可以自由增加, 減少不同欄位, 我自己主要是看 <評級, 到期日, ASK YIELD, YIELD>, 當然, 你也可以增加一些自己覺我有用的欄位, 例如 VOLUME, CURRENT YIELD 等
  3. 個人建議盡量收窄選項範圍, 例如你選 YIELD > 3%, 可能會有過千隻 BOND 出現, 要一一咁睇係超級煩。我自己既做法係分開幾個 CATEGORY 黎睇, 例如想買短期債券, 我會揀到期日為 2020~2023, 如果無O岩心水再選 2024~2026, 盡量令到 RESULT 在 <500, 甚至<100 內。
  4. 當出現RESULT 後, 二當家習慣匯出在 EXCEL, 因為在IB中任何 SORTING 都要等。而匯出檔案為 *.CSV, 可以直接用 EXCEL 打開。
  5. 打開個 FILE 後, 我會先把 ASK YIELD 由大至細做 SORTING。當然, YTM 越大既 BOND 通常梗係係有D野, 所以呢個時候, 最好用風兄推介既 FINRA  / 美國金融業監管局 黎睇。



Monday, July 15, 2019

「生酮」感受

此文純粹為個人經驗分享



潮流興「生酮」減肥, 呢個 terms 我係o係大當家口中得知。話說二當家個 BMI 一直都略高於標準 (18<BMI<24), 除左幾年前結婚果陣肯的起心肝去做運動, 平時都係好少郁。

以二當家既減肥經驗, 其實做運動並不是最有效既減肥方法, 因為要減少1公斤的脂肪,必須消耗7500-7700大卡的熱量, 而跑30分鐘步至消耗左300~400卡路里。所以如果不在進食方面入手, 剩係做運動其實不容易減脂。

"生酮飲食(英语:ketogenic diet)是一種高脂肪、適量蛋白质和低碳水化合物飲食,透過強迫人體燃燒脂肪而非碳水化合物,模擬飢餓狀態,在醫學上曾經主用於治療兒童的困難控制型癲癇,後來逐漸有更多論述將其推廣為一種常態保健生活方式,但也有人質疑其在執行失誤或某些體質下副作用過大的爭論。 
標準的生酮飲食中,脂肪、蛋白質及醣類的重量有一定比例,脂肪和蛋白質/醣類混合物的比例是4:1。" WIKI


50~60%
4~5%
10%
例如飯、麵、麵粉製品、地瓜、馬鈴薯、山藥、芋頭、玉米等
蛋白
15~20%
5~15%
25~30%
豬扒, 雞胸, 三文魚, 雞蛋, 牛奶等
25~30%
80~90%
60~65%
椰子油、橄欖油等優質油脂中攝取,或選擇富含脂質的食材,如酪梨、起司、無調味堅果等


「醣」是所有產糖食物的通稱,也就是「碳水化合物」,按照分子結構可分為纖維、多糖、寡糖、雙糖、單糖,嚐起來不一定具有甜味,例如飯、麵。


事實上要實行「生酮」飲食並不容易, 以二當家為例, 如果仲係香港果陣, 早餐一個麵包, 下午出去荼記食個飯, 夜晚無論番自己屋企, 定番阿爸阿媽屋企食, 一定會有大量既碳水化合物。而且港式既食品中好多時候都會有「汁」, 什麼白汁, 蕃茄汁, 滷水汁等, 必定加入糖及栗粉, 對要減肥既人黎講真係不容易。

「生酮」飲食提倡的高脂/低醣, 二當家搬左去台灣既頭兩星期都有試過, 雖然係有成效, 但係講真, 真係令人好 depress....我諗最大問題係二當家頭兩星期真係好乖咁甜食 , 連碳水化合物都無食, 酒又無飲, 每日剩係食燙青菜, 火鍋, 水餃/雲吞, 奶, 蛋等。 要長期咁樣食法, 真係無可能。 所以二當家就將個比例自行調節 (後來至知叫做低碳), 容許自己間中食下甜食同澱粉質, 但盡量控制個份量, 主要的目標還是減少碳水化合物的吸收。

以二當家為例, 每天的熱量消耗為2250卡路里, 要減重, 最快既方法係控制吸收既卡路里👍 (例如控制在1750卡路里內)。 但如果怕煩, 只要根據低碳飲食既準則, 某程度上已經係控制咁飲食份量, 因為你會好快發現市面上已經無野可以食😆, 自自然然連食個份量都會減少。


以下為心得分享, 睇落去好簡單, 但做就好難, 主要原因是碳水化合物係無所不在 👿

  1. 減少碳水化合物既進食, 包括所有麵粉類制品
  2. 減少甜食, 包括甜度較高既水果 (西瓜, 菠蘿等)
  3. 減少食加工制品 (香腸, 丸類等)
  4. 食7分飽, 尤其是晚上果餐, 睡前四小時內盡量不再進食
  5. 飯後唔好即刻坐, 可以的話企或行下30分鐘

成績表, 終於減左4 KG 啦, 但脂肪比例一直上上落落 😀
有d人話「生酮」可以一個月減 > 10kg, 但呢d case真係太 extreme, 二當家 3個月減到5kg 已經好開心。減肥, 最緊要係唔好減出個病來。

日期
kg
fat% <23%
水份 >55%
肌肉
BMI
10-Apr
     78.45
27.1%

41.7%
25.6
14-Apr
     78.70
33.2%

39.8%
25.7
5-Jun
     76.20
26.1%

42.2%
24.9
8-Jun
     75.90
31.2%

40.3%
24.8
19-Jun
     75.80
25.5%
50.6%
42.5%
24.8
26-Jun
     75.20
29.8%
47.7%
40.2%
24.6
1-Jul
     75.50
28.4%
48.6%
41.2%
24.7
7-Jul
     75.10
29.0%
48.2%
41.0%
24.5
14-Jul
     74.00
28.6%
48.5%
41.2%
24.2

成人每日需求熱量
http://www.scu.edu.tw/health/Work/form3.php

常見運動 30 分鐘消耗熱量表
https://www.i-fit.com.tw/context/150.html


Sunday, June 30, 2019

投資日誌 - 惘然的半年結 2019



二當家在2019半年內, 發生了好多事。

由有移民嘅想法, 到決定去台灣做嘢, 再收到公司一個俾「閹割」嘅Offer, 到最後五月中到步台灣。

係大當家過嚟台灣前用佢最後嘅借貸力借咗一筆錢, 及將兩人既 MPF全部提出, 希望用呢筆錢可以喺台灣同大當家有個比較好嘅生活。六月份香港發生一百萬人及二百萬人既大遊行, 慶幸自己唔係香港, 減輕了一點心痛嘅感覺, 至少減少被傳媒洗腦既機會。

按揭借左200萬, 只係拎左130萬來投資。另外D錢 放左係大當家個MORTGAGE LINK戶口到作為備用現金。目的還是「進可攻, 退可守」, 依舊錢其實作為一個首期雖然未必夠, 但係大當家如果收到係香港嘅MPF, 再加埋手頭上嘅現金都有百多萬, 應該勉強夠俾香港既首期(如果真係買的話)。

而二當家拎咗個130萬, 加埋MPF嗰40萬, 再加埋自己本身嘅股票倉, 宜家大概有250萬係投資戶口, 暫時嘅諗法係盡量買一啲高息產品 (LTV 1.85), 希望回報可以去到5至6% (Asset 計)。當然係IB 到其實仲可以槓, 但因為錢已經係借番黎, 所以都係睇定D先, 暫時先保留住呢個權利。

錢到手後我無再 time the market, 隨即入左 SG REIT, 香港既 REIT, US 既 PREFERRED STOCK / CEF, 大部份都係風兄到「抄」考番黎。但係老闆同風兄都有入果隻 GOF 我就無買, 始終見佢近黎 ROC 有得點 (27%), 可以買左其他無咁好回報既 CEF。

至於會否在台灣買樓, 暫時仲未有決定, 因為而家仲係適應緊喺台灣既生活。大當家暫時無業, 養好個身子, 如果再無小朋友就可能會係台灣做 IUI, IVF 等人工受孕, GOD BLESS。

暫時最理想既情形係高息產品足夠負擔到我同大當家既生活駛費, 我份人工就用黎還層樓既錢+家用, just in case 我有d 咩事, 大當家就利用收到既息還供樓既錢。

圖來自飛鳥兄


股票方面, 雖然我有係26000左右加倉. 不過果陣手上嘅資金未到手. 所以無係靚位入足子彈。到大市回到差不多28,000左右資金才到, 亦係果個位加大左港股既倉位。

我記得飛鳥兄之前係個群組裏邊分享過一幅圖, 講既係一個黃金比例嘅圖大師由高位32,000回落根據過往經驗其實落到去26,000點左右已經係一個底, 如果根據指標去入貨嘅話, 深信大家都一定會有相當既斬獲。二當家非圖表派, 但用黎參考下入貨既位, 我覺得未嘗不可。到大市插穿二萬七時, 亦都有叫家人加點倉。

宜家全球經濟由「加息」轉吹為去「減息」。另外大家期待已久嘅 G20, 出嚟嘅結果亦都好正面, 估計大市又會再繼續會上。以前二當家既心態係拎住 CASH 等入貨, 宜家既心態係盡量唔好拎 CASH, 只要一日各國唔收水, 唔加息, 現金應該都仲係最不可取既一個投資工具。

把資產集中在IB後, 還在研究 IB 各樣不同的功能

Time Weighted Return (TWR) -1.99% 😭


Wednesday, June 26, 2019

敗走台灣 - 我的第一份糧


(網上圖片)



等了又等, 終於出糧。

5月份開始已經過左黎台灣, 但由於要等體檢, 居留証等文件才可以在台灣開戶, 所以搞下搞下等左個幾月。在6月中戶口才開通, 6月底 (即今日) 終於收到第一份糧 @ TWD 😆。

一拎份糧單就發覺少左錢, 即刻望一望張單, e, 點解扣左 Income Tax 既。我明明記得台灣D同事講係5月份至要交/俾稅, 所以無理由扣左咁多架WO, 即刻打俾 HR 問究竟。

HR 既解釋係, 由於我係外國人, 在台工作 183 天之內都被認定為「居住者」, 所以薪水都會先被扣掉 18% (withhold tax)。

而183天之後既工資, 可以根據「居住者」既規定來扣, 即

  1. 按全月給付總額, 依薪資所得扣繳辦法查表扣繳;(即係根據你所屬既稅階)
  2. 或按全月給付總額扣取5﹪ (即係點都扣你5%, 咁似 MPF 既)

而183天既計算, 係以每個課稅年度去計算 (每年1月1日~12月31日), 即係我即使2019年內達成183天既要求, 2020年的首183天還是要先扣 18% 😭。

問完出糧, 順便問埋父母既扣稅額啦, 因為我下年5月份至要開始報稅, 到時才有機會見到 tax advisor。 我問 HR 駛唔駛每月匯款去香港做証明, HR 既回答係基本上只要係該課稅年度 (每年1月1日~12月31日) 將一個份額打去香港既戶口(高於父母免除稅), 証實你有供養父母就OK (如果有父及母, 最好將筆錢分開打進不同戶口)。

好彩我問一問, 因為如果今年內 (12月底前) 無做到呢個動作就白白浪費了父母免稅額。詳細既步驟大慨係不管是台灣的戶口或是香港的戶口, 只要証明到我有打錢去父母香港既戶口就可以。而要求既金額係要高於免稅額, 70歲以上為 TWD132,000 / HKD~33000, 70歲以下 TWD88,000 / HK$~22000, 而且要證明父母還在生 (例如: 睇醫生既單, 機票等)。用同一份收入去計, 香港不論稅金, 免稅額都比台灣優惠, 不愧為稅務天堂。如果有興趣來台工作, 記得自己先計一計條數。


https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/front/ETW118W/CON/444/8445482004577549874?tagCode=

民國108年1月1日起外籍人士所得報帳注意事項
說明:
  • 依據勞動部107年9月5日勞動條2字第1070131233號函、所得稅法第7條及各類所得扣繳率標準第3條第1項第2款規定辦理。
  • 配合勞動部公告每月基本工資自108年1月1日起調升為23,100元,爰此,自該生效日起在中華民國境內居留合計未滿183天之外籍人士,各單位申報所得時,全月薪資給付總額超過34,650元(基本工資之1.5倍)者,應扣繳18%稅額;未超過34,650元者,則應扣繳6%稅額。
  • 外籍人士得否以居住者身份扣繳所得稅,係以「一課稅年度」在中華民國境內居滿183天為判斷標準,即107年度與108年度須分別計算,請勿以107年度已滿183天,108年度即逕予填寫已滿183天。
  • 各單位於申報108年度外籍人士所得時,請重新確認該外籍人士108年度(指108年1月1日至108年12月31日)在中華民國境內居留是否會滿183天,並依其身份適用之扣繳率標準扣繳稅額。(為確保境內居留滿183天,請依其護照出入境紀錄計算之)

MONEY101_輕鬆解析2019年所得稅級距與試算方式(持續更新中


108 年度(2019)所得稅應納稅額級距與累進差額試算
公式:應納稅額 = 綜合所得淨額 X 稅率 – 累進差額
綜合所得淨額稅率累進差額
TWD0 – TWD540,0005%TWD0
TWD540,001 – TWD1,210,00012%TWD37,800
TWD1,210,001 – TWD2,420,00020%TWD134,600
TWD2,420,001 – TWD4,530,00030%TWD376,600
TWD4,530,001 以上40%TWD829,600
單身族群:
免稅額:一般扣除額 88,000+ 標準扣除額:單身 120,000+薪資所得特別扣除額 200,000= 408,000。平均月薪不到 35,000元應該是扣不到稅。
雙薪無小孩族群:
免稅額:一般扣除額 176,000 (88,000*2)
+ 標準扣除額:有配偶者 240,000+薪資所得特別扣除額 400,000(200,000*2) = 816,000。
雙薪扶養一位小孩或長輩族群:
免稅額:一般扣除額 264,000 (88,000*3)
+ 標準扣除額:有配偶者 240,000+ 薪資所得特別扣除額 400,000(200,000*2) = 904,000。
雙薪扶養一位 未滿 5 歲學前幼兒
免稅額:一般扣除額 264,000 (88,000*3)
+ 標準扣除額 :有配偶者 240,000+ 薪資所得特別扣除額 400,000(200,000* 2)+ 幼兒學前特別扣除額 120,000= 1,024,000。

Tuesday, June 25, 2019

庸人自擾 - 如果我有三千萬.............



以前細個, 成日同大當家發夢, 假如有日我地中左六合彩會點做, 其實都係不外乎

1. 買樓
2. 唔駛做
3. 環遊世界

人大左, 諗既野又唔同左, 假如我係六合彩中左三千萬 (Asset = 100% Equity + 0% Debt)

1. 買樓 - 三千萬又唔夠買到 dream house, 就算買到但又唔可以唔打工, 最理想係用盡人頭同 MARGIN 借爆佢, 剩低既買穩定派息既股票, BOND, REIT, CTF 等等等, 希望一個月收到 6~8 皮
2. 唔駛做 - 可以打風流工, 番工同人吹下水, 最好薪高糧準, 方便每兩年又轉按一下。真係頂唔順老闆的話最多咪唔撈。
3. 環遊世界 - 打得風流工,  環遊世界唔係問題, 最多請 NO PAY LEAVE




但假如三千萬係按出黎 (Asset = 20% Equity + 80% Debt), 即係要俾息, 首要任務係搵投資工具以息養息。

1. 買樓 - 按出黎既錢, 即係人頭上或借貸上已經有限制, 如果買多間, 風險就會增加。
2. 唔駛做 - 按出黎既錢, 即係要還, 雖然可以以息養息, 但一般人仍然會希望有份主動收入, just in case.
3. 環遊世界 - 係保住份工既情況下, 去旅行應該唔係問題, 但要請假去環遊世界就有點難。



呢個世界, 有錢既有錢既煩, 無錢既有無錢既煩。但如果有得揀, 我梗係想有錢咁煩。