Sunday, June 30, 2019

投資日誌 - 惘然的半年結 2019



二當家在2019半年內, 發生了好多事。

由有移民嘅想法, 到決定去台灣做嘢, 再收到公司一個俾「閹割」嘅Offer, 到最後五月中到步台灣。

係大當家過嚟台灣前用佢最後嘅借貸力借咗一筆錢, 及將兩人既 MPF全部提出, 希望用呢筆錢可以喺台灣同大當家有個比較好嘅生活。六月份香港發生一百萬人及二百萬人既大遊行, 慶幸自己唔係香港, 減輕了一點心痛嘅感覺, 至少減少被傳媒洗腦既機會。

按揭借左200萬, 只係拎左130萬來投資。另外D錢 放左係大當家個MORTGAGE LINK戶口到作為備用現金。目的還是「進可攻, 退可守」, 依舊錢其實作為一個首期雖然未必夠, 但係大當家如果收到係香港嘅MPF, 再加埋手頭上嘅現金都有百多萬, 應該勉強夠俾香港既首期(如果真係買的話)。

而二當家拎咗個130萬, 加埋MPF嗰40萬, 再加埋自己本身嘅股票倉, 宜家大概有250萬係投資戶口, 暫時嘅諗法係盡量買一啲高息產品 (LTV 1.85), 希望回報可以去到5至6% (Asset 計)。當然係IB 到其實仲可以槓, 但因為錢已經係借番黎, 所以都係睇定D先, 暫時先保留住呢個權利。

錢到手後我無再 time the market, 隨即入左 SG REIT, 香港既 REIT, US 既 PREFERRED STOCK / CEF, 大部份都係風兄到「抄」考番黎。但係老闆同風兄都有入果隻 GOF 我就無買, 始終見佢近黎 ROC 有得點 (27%), 可以買左其他無咁好回報既 CEF。

至於會否在台灣買樓, 暫時仲未有決定, 因為而家仲係適應緊喺台灣既生活。大當家暫時無業, 養好個身子, 如果再無小朋友就可能會係台灣做 IUI, IVF 等人工受孕, GOD BLESS。

暫時最理想既情形係高息產品足夠負擔到我同大當家既生活駛費, 我份人工就用黎還層樓既錢+家用, just in case 我有d 咩事, 大當家就利用收到既息還供樓既錢。

圖來自飛鳥兄


股票方面, 雖然我有係26000左右加倉. 不過果陣手上嘅資金未到手. 所以無係靚位入足子彈。到大市回到差不多28,000左右資金才到, 亦係果個位加大左港股既倉位。

我記得飛鳥兄之前係個群組裏邊分享過一幅圖, 講既係一個黃金比例嘅圖大師由高位32,000回落根據過往經驗其實落到去26,000點左右已經係一個底, 如果根據指標去入貨嘅話, 深信大家都一定會有相當既斬獲。二當家非圖表派, 但用黎參考下入貨既位, 我覺得未嘗不可。到大市插穿二萬七時, 亦都有叫家人加點倉。

宜家全球經濟由「加息」轉吹為去「減息」。另外大家期待已久嘅 G20, 出嚟嘅結果亦都好正面, 估計大市又會再繼續會上。以前二當家既心態係拎住 CASH 等入貨, 宜家既心態係盡量唔好拎 CASH, 只要一日各國唔收水, 唔加息, 現金應該都仲係最不可取既一個投資工具。

把資產集中在IB後, 還在研究 IB 各樣不同的功能

Time Weighted Return (TWR) -1.99% 😭


Wednesday, June 26, 2019

敗走台灣 - 我的第一份糧


(網上圖片)



等了又等, 終於出糧。

5月份開始已經過左黎台灣, 但由於要等體檢, 居留証等文件才可以在台灣開戶, 所以搞下搞下等左個幾月。在6月中戶口才開通, 6月底 (即今日) 終於收到第一份糧 @ TWD 😆。

一拎份糧單就發覺少左錢, 即刻望一望張單, e, 點解扣左 Income Tax 既。我明明記得台灣D同事講係5月份至要交/俾稅, 所以無理由扣左咁多架WO, 即刻打俾 HR 問究竟。

HR 既解釋係, 由於我係外國人, 在台工作 183 天之內都被認定為「居住者」, 所以薪水都會先被扣掉 18% (withhold tax)。

而183天之後既工資, 可以根據「居住者」既規定來扣, 即

  1. 按全月給付總額, 依薪資所得扣繳辦法查表扣繳;(即係根據你所屬既稅階)
  2. 或按全月給付總額扣取5﹪ (即係點都扣你5%, 咁似 MPF 既)

而183天既計算, 係以每個課稅年度去計算 (每年1月1日~12月31日), 即係我即使2019年內達成183天既要求, 2020年的首183天還是要先扣 18% 😭。

問完出糧, 順便問埋父母既扣稅額啦, 因為我下年5月份至要開始報稅, 到時才有機會見到 tax advisor。 我問 HR 駛唔駛每月匯款去香港做証明, HR 既回答係基本上只要係該課稅年度 (每年1月1日~12月31日) 將一個份額打去香港既戶口(高於父母免除稅), 証實你有供養父母就OK (如果有父及母, 最好將筆錢分開打進不同戶口)。

好彩我問一問, 因為如果今年內 (12月底前) 無做到呢個動作就白白浪費了父母免稅額。詳細既步驟大慨係不管是台灣的戶口或是香港的戶口, 只要証明到我有打錢去父母香港既戶口就可以。而要求既金額係要高於免稅額, 70歲以上為 TWD132,000 / HKD~33000, 70歲以下 TWD88,000 / HK$~22000, 而且要證明父母還在生 (例如: 睇醫生既單, 機票等)。用同一份收入去計, 香港不論稅金, 免稅額都比台灣優惠, 不愧為稅務天堂。如果有興趣來台工作, 記得自己先計一計條數。


https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/front/ETW118W/CON/444/8445482004577549874?tagCode=

民國108年1月1日起外籍人士所得報帳注意事項
說明:
  • 依據勞動部107年9月5日勞動條2字第1070131233號函、所得稅法第7條及各類所得扣繳率標準第3條第1項第2款規定辦理。
  • 配合勞動部公告每月基本工資自108年1月1日起調升為23,100元,爰此,自該生效日起在中華民國境內居留合計未滿183天之外籍人士,各單位申報所得時,全月薪資給付總額超過34,650元(基本工資之1.5倍)者,應扣繳18%稅額;未超過34,650元者,則應扣繳6%稅額。
  • 外籍人士得否以居住者身份扣繳所得稅,係以「一課稅年度」在中華民國境內居滿183天為判斷標準,即107年度與108年度須分別計算,請勿以107年度已滿183天,108年度即逕予填寫已滿183天。
  • 各單位於申報108年度外籍人士所得時,請重新確認該外籍人士108年度(指108年1月1日至108年12月31日)在中華民國境內居留是否會滿183天,並依其身份適用之扣繳率標準扣繳稅額。(為確保境內居留滿183天,請依其護照出入境紀錄計算之)

MONEY101_輕鬆解析2019年所得稅級距與試算方式(持續更新中


108 年度(2019)所得稅應納稅額級距與累進差額試算
公式:應納稅額 = 綜合所得淨額 X 稅率 – 累進差額
綜合所得淨額稅率累進差額
TWD0 – TWD540,0005%TWD0
TWD540,001 – TWD1,210,00012%TWD37,800
TWD1,210,001 – TWD2,420,00020%TWD134,600
TWD2,420,001 – TWD4,530,00030%TWD376,600
TWD4,530,001 以上40%TWD829,600
單身族群:
免稅額:一般扣除額 88,000+ 標準扣除額:單身 120,000+薪資所得特別扣除額 200,000= 408,000。平均月薪不到 35,000元應該是扣不到稅。
雙薪無小孩族群:
免稅額:一般扣除額 176,000 (88,000*2)
+ 標準扣除額:有配偶者 240,000+薪資所得特別扣除額 400,000(200,000*2) = 816,000。
雙薪扶養一位小孩或長輩族群:
免稅額:一般扣除額 264,000 (88,000*3)
+ 標準扣除額:有配偶者 240,000+ 薪資所得特別扣除額 400,000(200,000*2) = 904,000。
雙薪扶養一位 未滿 5 歲學前幼兒
免稅額:一般扣除額 264,000 (88,000*3)
+ 標準扣除額 :有配偶者 240,000+ 薪資所得特別扣除額 400,000(200,000* 2)+ 幼兒學前特別扣除額 120,000= 1,024,000。

Tuesday, June 25, 2019

庸人自擾 - 如果我有三千萬.............



以前細個, 成日同大當家發夢, 假如有日我地中左六合彩會點做, 其實都係不外乎

1. 買樓
2. 唔駛做
3. 環遊世界

人大左, 諗既野又唔同左, 假如我係六合彩中左三千萬 (Asset = 100% Equity + 0% Debt)

1. 買樓 - 三千萬又唔夠買到 dream house, 就算買到但又唔可以唔打工, 最理想係用盡人頭同 MARGIN 借爆佢, 剩低既買穩定派息既股票, BOND, REIT, CTF 等等等, 希望一個月收到 6~8 皮
2. 唔駛做 - 可以打風流工, 番工同人吹下水, 最好薪高糧準, 方便每兩年又轉按一下。真係頂唔順老闆的話最多咪唔撈。
3. 環遊世界 - 打得風流工,  環遊世界唔係問題, 最多請 NO PAY LEAVE




但假如三千萬係按出黎 (Asset = 20% Equity + 80% Debt), 即係要俾息, 首要任務係搵投資工具以息養息。

1. 買樓 - 按出黎既錢, 即係人頭上或借貸上已經有限制, 如果買多間, 風險就會增加。
2. 唔駛做 - 按出黎既錢, 即係要還, 雖然可以以息養息, 但一般人仍然會希望有份主動收入, just in case.
3. 環遊世界 - 係保住份工既情況下, 去旅行應該唔係問題, 但要請假去環遊世界就有點難。



呢個世界, 有錢既有錢既煩, 無錢既有無錢既煩。但如果有得揀, 我梗係想有錢咁煩。

Wednesday, June 19, 2019

打工仔的兩難 - Long Term Retention Bonus Scheme


好耐無講錢, 首先講下自己既財政收況

依然無樓, 無車, 利用老婆離開前既僅餘借貸力借左兩球 (詳細看前人種樹系列)。五月份開始係台灣生活, 走之前申請左提出取回強姦金 😻, 五月中收到 MPF 公司既信叫我提交「居留証」資料, 而我張「居留証」因為要先過左台灣再可以出到 (因為要做體檢等), 5月底提交「居留証」資料, 6月11號已經收到晒錢。而大當家既「居留証」O岩O岩至出, 好快佢都可以拎番D 強姦金子彈現在已經儲到七七八八, 等 RIGHT TIMING..........


正題


二當家打緊工間公司有一個「長期留任獎金計劃 / LTRBS」, 金額真係唔多, 不過同大家分享下。

簡單黎講, 係公司為左留住你, 會俾一D著數你希望你繼續幫公司出力, 通常佢會交出兩個選擇

1. STOCK OPTION, 3年後, 每年可取 1/3, 7年內要完全行駛
2. CASH, 3年後俾你 (當然係 DISCOUNT左)

問題係你決定前永遠唔會知行駛價係幾多, 根據公司既講法, 行駛價會根據授予日期的開市價或更高。

"The Strike Price is determined on the Grant Date and must be at least equal to the opening market price on the Grant Date and may be higher"

上網睇下公司既過往既股價, 感覺上公司股價都係浮浮沉沉, 近呢幾年都係一直徘徊在80蚊左右。

2013 - 88.7
2014 - 105
2015 -  81
2016 -  58
2017 -  83
2018 - 85
現價 - 82

如果在2016年, 以當時既股價作為行駛價 ($58), 以2500股黎計, 今時今日係值 ($82-$58)*2500 = $55200, 但如果只可以行駛1/3, 只係得HK$18400, 真係唔多吸引。假如當年佢另一個 OFFER 一筆過實收 $42000, 你會點揀?

二當家考慮既因素有三點, 1. 行駛價/市價 是否夠低 2. 未來公司的業務發展 3. 你會在這間公司服務多久

如果以 OPTION 1 黎計, 基本上要鎖你 3 ~ 5年, 無謂為左小小錢浪費青春 (你估間間都係 FB 咩), 揀 OPTION 2, 挨到夠期就可以拎舊錢走, 挨唔到都無傷大雅。

而今年既 SCHEME 又變, OPTION 2 由 CASH 變左做 STOCK, 而且一樣係第3至5年至可以變現, 每年會拎到 1/3, 即係同公司共同生死。行駛價如果以 82 作定價, 講真OPTION 1真係唔多吸引, 而且計 NET GAIN, 現價要升 25% 至會令到 OPTION 1 比 OPTION 2 吸引, 基本上我會覺得係迫你揀 OPTION 2。如果我係高層, 可能我都會考慮下 OPTION 1, 但作為一個小薯, 呢一刻我只會諗點樣可以盡快 REALIZE 呢筆錢。





Thursday, June 13, 2019

人生的斷捨離



搬來台灣後, 把原本在香港的雜物全部都帶來了台灣。台灣新居雖然跟香港的差不多大小, 但空間分佈不同的情況下, 有好多野都唔知放邊好, 最後二當家決定黎一次斷捨離。

講<斷捨離>, 不得不提NETFLIX 一個非常出名既節目 <Tidying Up with Marie Kondo / 怦然心動的人生整理魔法>, 老實講, 當我知有呢個節目事我真心覺得非常之ON9, 乜 DUM 野都要有人教架咩!? 仲要搵個日本人去美國 😵 。 該節目由日本「整理諮詢顧問」 近藤麻理惠主創, 每集都去一個人屋企到幫你 DUM 野, 我前後睇左一集多D, 招數來來去去都係兩招 (可能我未睇到)

1. 迫自己正視問題
2. 信自己感覺去留底要用既野, 其它既野懷住感恩既心拋棄佢

先講正視自己既問題, 就二當家黎講, 我既問題係
1. 收藏了相當數書既書籍及 VCD 
2. 唔壞既野唔會 DUM。

書, 有大部份睇左一次唔會再睇, 又或是係買左又唔睇。二當家已經有相當日子無拎實體書出街, 一部 KINDLE 幾百本書, 有部份既書二當家又有實體版, 又有電子版, 最後只係會係 KINDLE 到睇書。而 VCD 就更加連睇既興趣都無, 記得前陣子二當家放假, 拎左隻N年未睇既 VCD 出黎, 睇左15MINS 頂唔順, 上網搵下有冇HD VERSION。 時代/科技進步, 舊既野就被淘汰, 有陣時唔 DUM 只係心裡面覺得自己總有一日會用, 又或者覺得浪費。但當空間有限時, 空間既重要性往往比其他東西重要。書, VCD 只是載體, 內容才是最重要的部份, 竟然已經看過讀過, 又不會再看, 留來何用?

至於麻理惠既第二招, 就係將物件放到手上, 看看有沒有心動既感覺😹。二當家無佢咁情感豐富, 不過我DUM 之前都將三四箱書同VCD放係面前, 一一選, 留番十本八本覺我會睇既書就算。


雖然二當家對個節目真係無乜興趣, 不過以上2招都可以應用在人生其他方面。

在 6/4, 6/9 及 6/12 在香港發生的事, 二當家看在眼裡心裡百感交集, 而回望以前的文章, 二當家不只一次對香港感到有不滿。上年7月寫了一篇「我心己死 - 傷港」, 11月寫了「香港問題「面斥不雅」」, 及前陣子的「敗走台灣: 講政治」等等等, 一堆又一堆的問題。

在此先不討論對錯。只是想說我決定來台灣之前, 其實也問了自己一句

Hong Kong, Does it spark JOY?