敗走台灣 - 我可否買香港樓, 買台灣樓?

此文為個人分享, 內容皆為個人經歷及所知, 如要最真顧既資料, 請自行向相關部門查詢!

買香港樓

在港府新樓按政策出台後, 二當家就搵「星星」問下如果海內收入做樓按既問題, 唔買都要知下!

首先, 星星問既第一個問題係出糧既係新台幣定港紙, 因為出台幣就要提供台灣政府既稅單, 出港紙既就要提供香港既稅單做參考。 如果無稅單, 基本上係做唔到按保。二家當係由 2019 年5月過去台灣做野, 係香港已經「完」左稅, 所以要係香港買樓, 要提供O係台灣既稅單做收入証明。

而台灣既課稅年度係由 1/1 ~ 12/31, 而我係課稅年度中間過台灣, 所以暫時未有稅單, 如果係無稅單既情況下O係香港買樓, 只可以做到6成按揭 (無按保)。假設下年, 二當家已經有稅單,  並且能夠提供在香港有「緊密連繫」, 理論上係做到8成, 但要諗定解釋點解要買樓, 而且屋企人要無物業係身, 相信審核過程會非常嚴謹。至於能否做到9成, 根據按保公司既資料, 要做到9成首先要係香港無持有任何物業, 另外所有申請人須為固定受薪人士, 就咁睇二當家好似都可以申請到 9 成。 不過星星話可以試, 但多數都係8成, 二當家未試過, 最好請專業人士解答一下。

//#按揭保險計劃下，如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入 50%以上，除非該申請人(下稱『海外收入申請人』)能夠証明與香港有緊密連繫，否則其申請將不被接納。有關與香港有緊密連繫之定義為：
1. 『海外收入申請人』提交獲香港按證保險有限公司接受之有效證明
文件，顯示其受聘於本地僱主； 或
2. 『海外收入申請人』書面聲明有直系親屬(只限於父母、配偶及子女)
現於本港定居。//

//九成按揭
*只適用於（i）所有抵押人於申請時並未持有任 何香港住宅物業 及 （ii）所有申請人須為固定 受薪人士// 

星之谷 - 非本地收入或大陸人按揭指南（成數、壓測、入息證明文件）
80%按揭成數的住宅物業按揭貸款（物業價格1,000 萬港元或以下） ( 2019-10更新)

買台灣樓

有日經過林口, 見到有個檔口專做非本地人士買樓既咨詢, 八掛既我又多口去問下, 不過老實講, 回答既人一D 都唔專業!!!

首先, 如果黎台灣買樓加做按揭, 一般係要求有「長期居留証」, 現在二當家持有既係三年期既工作居留証, 而要申請長期居留, 以暫時既條例黎睇係需要在台5年才可以申請。

除左居留証, 其他既要求為在台工作一年以上 (在職中或有薪轉), 有本國人擔保 (夫婦為佳), 一般情況下可以借到 5 ~ 6 成。

如果要借更多, 就要提供更多既資料, 例如有使用信用卡及有定時繳納, 中文聽說能力可以, 如果合以上資格, 有機會做到 7~8成既按揭。

如果唔做按揭, 其實就簡單好多, 只需要香港身份證, 護照同居留証。要注意的是買樓並不可以當作投資移民。上網有睇過大貓銀行, 如果係PREMIER 客戶, 在台灣是可以不用長期居留證就可以申請按揭, 詳情我無問過, 除非大當家真係想買啦 😝。

HSBC TW 按揭 FAQ

所以在海外工作, 有機會兩邊不是人。

投票,投票

今早的區議會選舉結果令人振奮, 香港人用手上一票表態, 雖然改變唔到d咩,但至少希望能令一眾建制派反思. 特別鳴謝石禮謙發開口夢助攻！

打工仔記事 - Prepare for the changes

以下為二當家有日番工之前, 突然想同條 TEAM 分享既TOPIC。

雞湯文, 無興趣可以 SKIP

Why? 

其實對打工仔黎講, 最唔鐘意就係改變 (尤其改變佢地既工作模式), 要改變一定要足夠誘因, 例如份工好地地, 轉工通常都係因為有不滿或有更好既發展既機會, 否則大部份人都唔會轉工 (機會成本問題)。二當家條TEAM既 SENIORITY 好高, 年紀又比我大, 好多已經有小朋友, 追求非常穩定既工作環境, 要令到佢地再改變同進步係非常之不容易。

第一步要令佢地知道「改變」必須, 正如上面張圖, 由 Nokia, Sony Ericsson, HTC, IPHONE… 現今用緊 IPHONE 既人多過一半, 而惜日既大廠有好多都唔知去左邊。全球化令到競爭大左, Winner take all, 你唔進步, 好快就比人踢走。HTC 曾經係台灣人既驕傲, 希望佢地明白到今日既競爭有幾大。

How? 怎樣準備?

• Life long Learning 終生學習
  明白到好多有家庭既人都已經將囝女視為第一優先既事情, 而放棄學習其他新既事物。 但事實上新事物係每日都發生緊, 有一部份是強迫你去改變, 有一部份係要自己主動去學習。例如手機上網, 我阿爸阿媽都已經要學上網, 因為唔學就會被邊緣化。 但學左上網後, 並唔係每個人都會再進一步既學習, 例如我阿媽, 只會睇 WHATSAPP, 睇 FB, 但唔識打中文。而我老豆就學識左中文輸入, 閒時可以約朋友行下山, 仲可以同我用 WHATSAPP 溝通。

• Motivation à Fun / Curious同小朋友一樣, 學習動機係非常之咁緊要, 無動機即推牛上樹。如何找出學習動機, 其實不外乎趣味及好奇心。二當家建議找出自己喜歡的東西去研究, 例如你愛買股票, 不要停留於買賣股票, 可以將呢股動力引渡自己去學估值, 學用IB, 學OPTION, 你學習得越多, 你的工具便越多。 又例如你愛寵物, 你都可以學習修毛, 一些寵物既資訊, 如何訓練自己的寵物等等。
  不要只沉淪於享受/放空既過程, 把握自己既好奇心推動自己去學習。有好奇心, 即係有動機去學習, 而滿足到好奇心便會帶來趣味, 推動你繼續去學習。 
  
• Active Learning vs Passive Learning香港係有名既填鴨式教育, 讀書果陣都被習慣「受教」。但新時代下已經不在適用, 因為所有野都在加速進行中, 學院中既好多時已經 OUTDATE, 你仲講緊 STARBUCKS 既行銷策略, 又或者 APPLE 既成功? 習大大已經講緊 BITCOIN, AI, CLOUD, etc. 
  所以在新時代下, 更應該主動去動習, 例如 TED, GOOGLE TALK, YOUTUBE就算上 WIKI, GOOGLE 好多時大部份問題已經有答案, 我講緊既係簡單如家居維修, 深到寫 PROGRAM 都有教, 所以唔好再話「唔識呀, 都無人教」。
• Desire your goal 想像你的目標呢個係書到抄出黎, 意思係俾一個短期/長期目標自己, 目標要明確, 可行, 具體。 例如「我要瘦」係一個好含糊既慨念, 嘗試將呢個慨念用比較具體既方式去呈現, 例如「3個月減3KG」。而且不單止要諗你自己未來想達到D咩, 仲要幻想達到後既感受, 有未來至有希望, 呢個就係你動力既來源, 而且越具體既目標則動力越大。
• Setup your action plan 制定你的改善計劃都係書到抄出黎, 定立目標後, 制定你既計劃去達成。例如「每日運動30分鐘」又或者「減少碳水化合物」等。計劃要合理及可行, 否則好容易係中途放棄。「計劃」不一定能達到「目標」, 只是提供一個方向去住目標出發。
• Create your asset (Be the best as you can)  創建您的資產 (成為最好的你) 這裡的資產是指個人資產, 包括你的知識 / 聲譽/ 技能/ 人際網絡等, 這些一旦你擁有, 別人係O係你身上拎唔走, 他日轉工都有用。記住
  
  You don't work for the company, you work for yourself
• Opportunities & Risks 危 / 機這裡指的是 Think Positive. 凡事有兩面, 不要只向壞處向想, 也要向好處去想。唔好成日話「我唔得」「我做唔到」「無時間」, 呢D理由好多時只係籍口, 只要把你花係睇 YOUTUBE / FB 既時間用黎學習, 我相信你既得著會更多。
• Work as a team 團隊合作個人能力係有限既, 如果你可以找身邊既同事幫忙/合作, 你改變及進步既動力一定會更大。

阿媽...我得左啦 - PMP

係邊到跌低, 好彩唔係O係果度再跌低....阿媽, 我得左啦😀 !!!

二當家由9月肥左佬開始, 意志低沉左一排, 因為考 PMP 真係一個煎熬, 或者真係二當家天生不是一個讀書既料子, 就算睇多兩次本書都係無用。先講一下二當家第一次考試既失敗歷程。

首先, 我估考PMP 既人都會去一個叫 Edward Chung 既人既blog, 因為呢個哥哥仔真係好有心咁集合晒有用既資料, 最難得既 keep 住仲有 update, 有用既資料包括 free exam 既 resource (重點), flashcard, 同埋一d 好易混淆既 terms。

其實做完晒佢提供既免費 mock exam, 大慨都要做一千條 mc 左右, 正如我上次所講, 都係60分~75分左右, 所以去考果陣 50/50, 根本唔知自己 ready 未。 除左做 mock 同睇pmp 本書, 另一樣二當家有用到既就係人稱 pmp天書 -  Rita。Rita 最有用既地方二當家覺得係 Rita Chart, 如果你唔想買本書, 剩係上網搵個 RITA CHART 黎睇, 再玩佢個 GAME (免費的) , 幫助已經非常咁大。當然, 本書仲有提到好多考試既 tricks 同 exam, 所以二當家還是覺得本書是有一定價值, 但非必須。

但...點解第一次會肥佬呢? 原因係, 大部份既 mock exam 同真正既考試差太遠, 可以話係 not even close..... 每個 mock 其實個重點都唔同, 有d mock 專登問你一d 書入面出面過 1~2 次既 terms, 睇完都唔會記得。有d 著重計數, 但真正考試要計數既應該唔到 10條。而 Rita 或者另一個好出名既網上免費 mock - Oliver Lehmann 既題目, 就鐘意玩有咁複雜得咁複雜, 睇題目都要睇 2 分鐘, 但其實真正考試既時候, 要係 240 分鐘內回答 200條 MC, 每題平均只可以花 1.2 分鐘。所以我覺得做 MOCK 係必須既, 但唔好以為做完 MOCK 就一定 OK。

另一個原因會「肥」係集中力問題, 連續做 4個鐘頭卷其實真係會頭昏腦漲, 有時個腦實到根本轉唔到, 所以第一次考試時試過多次對住條題目發呆數分鐘。另外二當家第一次考試時仲有個小插曲, 上網睇到之前D 考生建議選用「中文」做 2nd language, 因為如果考試時有d 咩英文字唔識都可以睇到個翻譯, 同埋聽埋個 question bank 係有d 唔同。二當家就聽從建議考之前 reg 左「中文」做 language aid, 點知考試時, 成份卷係用中文對問, 每題題目中有個小按鈕, 打開就可以睇原本英文版既題目, 我見到果下真係粗口都講埋, 因為個英文翻譯係要每題都要 click 一下至會出現, 即係每題我可能要花 0.5 秒係 click 題目中既英文翻譯, 而最慘既係對一個香港人黎講, 根本唔會嘗試去睇佢中文題目, 因為我地讀既 text book 係英文..........

就係咁...二當家就肥左第一次考試...

記事: IB HK > IB LLC 轉倉記

看到今日香港, 有千言萬語想講, 但既然這個 BLOG 的定位是講理財, 我盡量唔離題。

話說見到風中追風兄轉倉去 LLC 成功, 在9月份的時候二當家想跟風, 最主原因係當時估計國慶前後會係香港會有大事發生 (最後國慶後, 蒙面法出爐), 希望可以在國慶前把資料轉移到 LLC。

首先IB 已經講左, 如果你係香港居民, 你開既係IB HK, 亞洲地區除了印度, 香港, 日本, 其他國家既 IB ACCOUNT 都係 IBLLC, 而IB LLC 既保障範圍風兄已有提及, 不贅。

二當家係台灣係拎三年工作簽證, 非永久居留。根據 IB 既 FAQ, 開邊個戶口係根據你既合法居住國家, 所以二當家就試用我在台灣既身分證去開 (非 PASSPORT)。 如果我三年後要回流香港, 唔知 IB 會否趕番我去 IB HK 呢? 😱

至於點解要開, 無它, 既然有這個資格, 開個海外 account 又無壞 (寫文時香港有好多外資銀行已經降低左離岸帳戶既要求)。我在台灣的銀行戶口跟香港的戶口可以亙通, 隨時可以過錢。 另外 IB 的每月免費 withdraw 對我黎講亦非常夠用, 在二當家個人來說,  這個是 no harm 的行動。

New Account Opening Information

If you are a resident of Asia, except India, Hong Kong and Japan, and continue with the account opening process, your account will be opened with Interactive Brokers LLC in the US.

Interactive Brokers LLC is a member of NYSE, FINRA, and SIPC and regulated by the US Securities and Exchange Commission and the US Commodity Futures Trading Commission.

Can I open an IB LLC account if I am a resident in Hong Kong?

The IBKR legal entity under which clients can open an account is determined by their Country of legal residence. Clients who are residents of Hong Kong can open their IBKR account with Interactive Brokers Hong Kong Limited.

打工仔記事 (一)

簡單說一下二當家在台灣的工作近況。二當家在台灣的工作算是非常順利, 因為二當家已經在同一間公司工作了5年, 在香港時已經對現在的這間公司各方面有相當的認識, 算是有點「手到拿來」。

打工, 老闆不外乎睇幾樣野, KPI, 錢, 有冇鑊氣, 有冇得罪人, 同你有冇影衰佢。呢幾樣都無事的話基本老闆都唔會同過唔去。 KPI 都係做靚條數, 相信好多人都明白到, 其實 KPI 好多時候都係非常之 ON9, 例如 HR 請個人, KPI 係一年內果個人唔會離開公司。又例如 FINANCE 做 BUDGET, KPI 可能係要誤差10%內。一間公司其實同好多一般人一樣, stick with the plan, no surprise 就係最好。

二當家所在的 DEPT 也是一樣, 有D 好鬼無聊既 KPI, 只要學懂個玩法, 其實也條數靚仔又有何難。但事實上, 二當家就真係遇過好多人都係不求甚解, 你話 KPI 係咩就咩, 有點「隨遇而安」既味道, 呢種人當然唔會得老闆歡心。

在新的位置上, 責任大了, 工作性質也改了不少。最大既改變應該係由落手落腳做, 變成 「管人」同「管錢」。簡單黎講, 以前同老闆 work 得好 close, 有D 咩事都要同老闆講, 聽老闆決定。 而宜家老闆只會講一句, 唔好爆 BUDGET, 其它野, 你自己搞掂佢。




「管人」- 其實「管人」真係一門學問, 做左咁多年野, 聽身邊同事/朋友讚自己老闆既, 真係屈指可數。亦代表做得呢個位, 預左唔會同下屬做到朋友, 終於明白以前點解皇帝自稱「寡人」。打工仔可以好簡單咁用以下個 Matrix 去分類 (呢期讀 PMP 讀上腦, 鐘意整 MATRIX)。

	有能力	無能力
上進/野心 ambition	得力助手	小心管理
過日晨 Hea 做	找推動力	密密做, 唔做錯就 OK

就二當家既個人經驗, 其實大部人都係落係「密密做」呢個範疇, 因為香港人實在太富裕, 唔駛俾租金/家用, 份糧其實好夠洗。無需求就自然無動力去進步, 大家都係想朝9晚6, 有小朋友番工就想早d 番屋企陪小朋友, 日日密密做, 唔識或唔想拎 credit, 只係想做一d 佢地熟悉既野, 你叫佢做多d 都會 say no.

而「有能力又無動力」既, 最難就係推動佢地做野, 因為佢地已經無所求, 但自己又想搵到個幫手。明知下屬可以做多D, 但係就拉牛上樹, 推極都唔郁。要同呢類人 WORK, 一係就打關係牌, 一係就俾高帽佢載, 佢條氣順, 自然就易D 合作。

「上進又無能力者」, 亦都比比皆是, 而且好多時候都身居要職。皆因在一間公司入面, 上進或有野心既人通常都會更加勇於表達自己, 亦即會更勇於「擦鞋」。呢一點從 HR 或者老闆既角度黎講係非常地受落。正所謂「千穿萬穿，馬屁不穿」。

最後梗係有能力, 又有野心既「叻仔」, 呢類人通常2年就轉一轉工, 因為知道間公司無伯樂, 亦無上升空間, 唯有靠轉工轉環境。公司當然想留低呢樣員工, 但因為公司架構, 利益關係, 及太多長期服務既員工關係 (老屎忽), 通常都好難留得住呢類員工。

正所謂「竹門對竹門 木門對木門」, 一個有料有野心既上司, 當然要求D 馬仔一樣咁 FIT。如果個老闆唔想再上, 佢地都會想條 team 穩穩定定, 唔好搞咁多野。所以不論你打工好, 管人好, 認清你自己及你上司/下屬係必須既。



至於「管錢」則比較簡單, 二當家做緊間公司每年都要做 budget, 而老闆最緊張既係唔好爆 budget (除非果年公司好好數)。作為 「管錢」既人, 學問就係點樣洗到o岩o岩好。例如我今年 plan 左 100k 去 training, 去到年中就收收風今年駛唔駛 cut budget, 如果要 cut 就預定個 buffer 先, 如果唔駛 cut, 就要諗點樣可以用盡呢100k。 如果到最後只係用左 50k, 咁下年個 budget 就會根據今年黎 adjust, 亦即下年只係得番 50K 黎做 TRAINING。

聽落好 ON9, 但呢個係大大少少公司每日都做緊既野, plan 左要洗既錢就要洗盡佢, 唔駛就會無, 為左霸定D 資源, 所以每年都要強迫地洗錢。例如二當家做緊間公司, 要幫同事安排 TRAINING, 又要買下機械, 又要做下機械維修, 每年BUDGET 都唔同, 有時 10個煲得9個蓋, 有時5個煲但係有 10個蓋, 點樣拉上補下, 點樣駛得 SMART D, 最緊要係識同老闆解釋, 做到以上幾點既話, 其實「管錢」唔算太難。暫時二當家都仲係學習中。




這幾天有很多想說時的東西, 但奈何時間不夠, 在此先定下幾個想講既 TOPICS

1. 海外收入, 買台灣樓, 買香港樓
2. 覺悟人生 - 你為什麼不快樂
3. IB  HK > LLC 轉倉記事
4. 打工仔記事 - Prepare for the changes