Friday, May 25, 2018

打工仔經驗/心聲分享



2018年各行業人工Checklist 上班族有無underpaid?

作為打工仔既二當家, 最開心既時刻莫過於年尾雙糧及年頭出花紅呢兩個既日子。雖然唔係話好大份, 但係都叫做一個「小確幸」。

原來二當家畢業後都打左成10年工, 一出黎做野果陣, 同大部份畢業生一樣都係得一皮野一個月, 仲要還 GRANT LOAN / NON MEANS, 家用, 拍拖, 剩底既錢寥寥可數。雖然宜家人都唔係高, 但都叫儲到個錢。 由出黎做野開始, 二當家就用 EXCEL 記錄日常支出, 確保自己每個月既現金流都係正數, 途中經過不斷既改良去符合自己既需要, 例如股票, 外幣, 其他經常性支出等。

睇左自己十年既記錄, I am so proud of myself。一出黎做野果陣, 銀行只係有4位數字, 仲孭住十幾萬學生貸款, 今日終於有筆小財富。由於自己唔係專業領域畢業, 又入唔到銀行等較高人工行業, 非3大仲要英文差, 畢業後只係搵左間廠做個小文員。

係香港, 年均加人工得 3~5%, 差果陣 0% 都試過。出黎做野頭果年加人工最快既方法就係轉工, 正路轉一轉都有 15%, 但年年轉D人又覺得你 JUMPY, 所以打工仔唔可以成世都靠轉工加人工。而且去到一個位, 靠轉工再加人工就唔係咁易, 因為你既專業規限左你既機會, 再高人工既 POST 只會請真正有相關工作經驗既人。而且如果你唔好彩好似二當家咁入左夕陽行業 (廠 / 玩具. 等), 轉出去又覺我你無相關經驗, 做緊間公司年年 2~3% 咁加你, 走又走唔到, 最後唯有同公司長相廝守。

二當家畢業後係夕陽行業做左5年野, 都叫對果行有相當認識, 但見到前景真係麻麻, 就決定去外跳, 雖然都仲係夕陽行業既產業鏈入面, 但係就轉左去產業鏈既上游公司。而一段人轉工果陣通常都要去睇下人地公司既資料, 而二當家就會睇埋人地公司既 MARGIN 係幾多 (上市的話), 因為無 MARGIN 既公司只係會壓你價, 而且唔好期望個 OFFER 會比MARKET好。同埋 TITLE 好重要, TITLE 好重要, TITLE 好重要 (重要既野講三次), 二當家轉工其中一個原因就係想轉行, 所以拎一個咩 TITLE 會對你下一份工好重要。而且對好多公司黎講, TITLE 係無成本既, 所以有好多時如果有 OFFER 果陣你同佢講轉 TITLE, 好多時公司都唔會考慮, 但係如果你要求加人工, 一講到錢好多公司都無得傾, 舉個例子, 做 SCM --> exeutive, officer, analyst, specificatlist, admin 可能係同一個POSTITION黎, 但係對你下一份工既 job nature 可以有好大分別。

到做左7年野之後, 終於有機會轉行 (10年內轉唔到, 機會就少好多), 轉到一個比較搵錢既行業 (MARGIN 有兩位數字 😭), 呢幾年二當家用自己之前學到野去發揮出黎, 總算得到上司賞識。其實上司點至為知好係無一定準則, 所謂既好, 可以有好多方面, 有D 教你做人道理, 有D教你專業知識, 但唔同 TYPE 既上司係唔多TIMING出現會有不同效果。二當家將自己既經驗分享一下:-


  • 二當家第一個上司既退休人士, 上晒岸, 所以佢唔介意分享人生經驗俾你聽, 當然有D野係過晒時, 但待人接物既技巧, 點樣去 SELL CONCEPT等我都係O係呢個老闆到學到, 至咁仍然有用。當然, 由於佢上晒岸, 你唔好期望佢會博, 所以佢會對 BUDGET 睇得緊, 人工就梗係..........
  • 第二個老闆係個「佛系老闆」, 有番咁上下年紀, 一般人口中既好老闆, 就係對你好聲好氣, 你交到功課就唔會 PUSH 你, 你做錯野佢幫你改埋,  「佛系老闆」通常都好 STABLE, 係公司又有咁上下年資, 但同第一個老闆一樣, 佢係你事業/人工上幫你唔到D咩, 而我都無乜野係佢身上學到。
  • 第三個老闆係「工作狂」, 對人既要求極高, 做錯左就狂XYZ 你, 但好就好在佢都公私分明, 唔會係外人面前 XYZ 你, 比如 PRESENT 時, 如果你做錯野而佢REVIEW 果陣發現唔到, 佢會覺得係自己既問題因為佢自己 REVIEW 過, 當然話你兩句總會有, 但係由於佢對自己同其他人既要求既高, 二當家都將自己工作上既要求提高不少。
  • 第四個老闆係正值盛年, 工作未必話到好多野教到你, 但係佢自己上緊位, 所以我自己用我之前學到既野發揮出黎, 要佢就對外 HANDLE 好多 POLITICAL 既野, 二當家乜都要自己搞掂。 就好在佢上位時不忘關照下你, 因為上位後佢都要搵到班人幫到佢做野, 要有自已既黨羽。


二當家其實仲SERVE 個幾個老闆, 有好有唔好, 但係簡單咁講, 一般人口入面既好老闆其實在 CAREER 上未必幫到你, 老闆最好同股價一樣, 希望佢有上升既機會, 因為佢唔升, 你個位就只會停留係某個位到, 沒得再上, 當然佢升, 都唔代表個個都會感恩途報。但若果個老闆已經打算HEA 過世, 佢自己分分鐘佢都自身難保, 你仲期望佢幫到你D咩, 就算公司炒佢俾機會你頂佢個位, 都唔好諗住係好 OFFER 啦。

總括黎請, 老闆升, 自己至會仲有上位既空間, 不然只可以靠轉工或其它等方法令自己再上。而雖然好多老闆都係 MANAGER/DIRECTOR GRADE, 但係有D 老闆只係 OPERATIONAL 上既老闆, 唔係 FUNCTIONAL HEAD, 無得CONTROL DEPARTMENT BUDGET, 呢類型既老闆唔好期望佢係人工上 FLIGHT 到好多野俾你, 因為佢自己都係受害人, 除非佢或你真係好得寵。

而另一方, 轉工都係有 COST, 轉工後既 NETWORK, REPUTATION 會係一日內完全無晒, 而且轉工後既環境無人知, 呢D 都係考慮因素。大把人轉工後, 係新公司到頂唔順, 寧願辭工唔做都唔肯再挨落去, 之後果幾個月就沒收入咁INTERVIEW 同等 OFFER, 呢D hidden cost 無得計架, 唯有搵工前做多少少 RESEARCH, 科技咁發達, 連 GOOGLE SEARCH 都懶咁就幫你唔到。

搵份好工要「天時, 地理, 人和」,打工仔要裝備自己, 「天時地理」管唔到, 但係「人和」係有得鋪路。人脈好重要, 珍惜你初入行同期既同事, 尤其係做得野果D (最好一齊入職TIM)。 因為到做左幾年野, 有自己NETWORK 果陣, 有人 REFERRAL 你既 HIT RATE 會好好多。但同時間, 你係工作上既表現唔好以為第時沒人知。二當家親身經歷, 我自己有個朋友請緊人, 當時佢已經心內有一個CANDIDATE, 佢見到佢份CV知道佢曾經係二當家同事, 所以打黎問我一句, 就係果一句, 果位 CANDIDATE 就無左個 OFFER。

職場上沒永遠既朋友, 亦沒永遠既敵人, 有好多時做野唔好去到咁盡, 「凡事太盡,緣分勢必早盡」






Sunday, May 20, 2018

租樓定買樓好?



Get Rich Slowly

上網見到一篇外國既文章講租同買樓, 二當家仲係無樓一族, 當然要參考一下。簡單來說, 網站建議從兩方面去考慮租定買, 第一是 P/RENT RATIO, 第二是 PRICE VS INCOME。當然, 網站講緊既係美國樓市, 對香港樓市並沒針對性。

Price / Rent Ratio, 網站建議如果 P/RENT > 15 就租, 而低過 12就可考慮租。係香港普遍都係用回報率去衡量投資價值,  1/15 (P/R) = 6.67%, 1/12 (P/R) = 8.34%, 即係話如果我今日租緊$15000, 如果層樓貴過15000X12mthsX15 = 2.7M 就應該考慮繼續租, 如果層樓平過 15000X12mthsX12 = 2.1M 就可以考慮買。作為香港人, 一見到呢個價就梗係覺得 ON9 兼無可能。4百萬既盤基本上已經絕跡, 宜家個市場既上車盤都差不多5球起跳。

但當大家都合理化左件事果陣, 二當家早前去上海問下D同事樓價如何, 果到既同事話D 樓瘋了, 一平方米要 50000人民幣, 180平方米的租金要2萬多, 離市中心約30MINS, 售價約9, 用租金2.2萬一個月去計算, 回報率約 3%

一平方米50000人仔, 等於香港一平方尺6000港紙左右, 香港今時今日建築尺價都成11000, 即係香港既樓比起上海仲差不多貴一倍多, OMG…

根據物業市場統計資料, 香港的私人住宅租金回報率 2.8% ~ 3.0%, 跟上海住宅的回報率相約, 而今日美國10年債約3%, 2年期約2.5%, federal funds rate 1.5~1.75% (AS OF 2018-05)。問題來了, 香港樓回報率會跌破2.5%?

說回 P/R RATIO, 如果要以4%為一條線, 假若我的月租是15000港紙, 我自己覺得合理的售價為4.5M, 4.5M以下為抵買。當然, 樓宇的座向, 地點, 人口, 人民收入 ,等也是考慮因素, 不要小看加息的影響, 但也不要期望息口會快速的向上攀升, 現在只是期利息可化。



Price / Rent Ratio
  • When price-to-rent ratios are under 12, it’s generally better to buy than to rent.
  • When price-to-rent ratios are between 12 and 15, the financial decision is murky.
  • When price-to-rent ratios climb above 15, you’re probably better off renting.

而另外一個租定買指標係家庭年收入, 根據過往記錄, 美國住屋售價平均係2.8年家庭年薪, 2016年的入息中位數是 US$57,617, 45萬港紙或3.7萬月薪。2.8年年薪即係……160?

而之前已經有報導講過香港要不吃不喝19.4年至買到樓, 比起第二位悉尼既13年仲差好好好好遠…….如果香港既樓用番悉尼既13年去計算 (樓價負擔第二高城市), 以家庭入息中位數27,000去計, 香港樓價中位數應該係 4.2M

Home Price vs. Household Income

·        From 1984 to 2000, median home prices were about 2.8 times the median yearly family income. (In other words, the typical house cost about three times what a family earned in a year.)
·        During the housing bubble, this ratio jumped to 4.2.


買定租好? 二當家沒結論, 平心而言, D 樓係貴, 但係貴左十年仲升緊, 你吹咩? 你覺得唔合理, 但當全香港人都覺得合理果陣, 個市仍然會繼續上。二當家沒父幹, 收入只係一般打工仔水平, 幸運的是我還有大當家支持我既決定, 同一個比起市區租金水平低而生活環境又不錯的租盤。當見到屯門御半山都要9, 個市見頂之前不遠矣..
BE PATIENT, BE READY...

Saturday, May 19, 2018

理性/感性 - 醫療事故



早幾日同大當家睇到一個醫療事故嘅新聞時,大家有不同意見

話說單新聞係講一個因為醫生巡房時嘅疏忽,導致一個係喉嚨到做左個開口嘅病人,因為被姑娘當做普通傷口處理而以致窒息嘅案件。當中涉案嘅醫生及姑娘當然有錯,但大當家同二當家對判刑嘅看法有所不同。

當中嘅醫生因為多次巡房都未能發現死者的傷口被姑娘當作普通傷口處理,而被判了停牌半年。大當家的群組中也有不少人對這案件討論, 而她普遍得刑責過輕,感覺就似人命太賤。造不了阻嚇作用。

二當家的觀點是首先社會上有共識當中的醫生護士固然有錯,但刑罰的輕重怎樣定我相信永遠没有一個共識, 在這方面我還是信護管局及醫務委員會的處分的公正的。而如果真的覺得不公正, 可以拿多點以住的案例來分析。

大當家當然覺得二當家很冷酷,常常站在興大眾不同意見的一方 (她覺得普遍人都會站在死者那邊)。而二當家想對大當家表達的,是希望不要簡單的任由自己情感作判斷,因為這個年頭所有的新聞也是煽情的,把情感當作判斷很容易出錯。

例如,在一個政府收樓重建的計劃中,剩下一伙人拒絕收樓,新聞可能係咁寫

一個年居70的獨居老翁,没有子女 ,單靠執紙皮過活,希望在其物業中度過餘生,拒絕搬遷。

另一個例子可能係咁

一名年約50的說普通話的新移民女性的拒絕搬遷,該名女士無業,靠綜援過活,並提出除非政府安排原區安置,否則必定抵抗到最後一 刻。

單單這樣兩個例子已經給人不同的感覺,觀感上已經完全不同,假若另一份報紙報導,但內文是咁的

一個年居70的隱世富豪,表面上以執紙皮度日,實際上持有大量海外物業,該名老翁表示政府的賠償不合理,如果政府強行收樓的話便定聘請律師團隊控告政府。

一名年約50的女士拒絕遷出,該名女士表示希望政府原區安置,以便照顧其85歲 重病在床的 母親。

其實前後兩篇文章所說的可能也是事實,只是交代的重點不同。但人的情感是很容易被影响的,仇苦,挫強扶弱,新移民等議題更加是近年的hot topic。

而除了以上,人還有幾個天性是 一個是先入為主,一個是拒絕認錯 還有怕做小眾持不同意見。在網上已經發生過很多網絡公審但發覺弄錯對象,但最後網民都不會認為自已做錯。

當然傳媒也有他們的思量,在這個年頭,新聞「要快要爆要 JUICY」,没有銷量就什麼都不是,是傳媒主導讀者?買是讀者主導傳媒?

其實這個故事早就在不同的作品內談討過,例如電影<羅生門> - 眾人只把對自已有利的事實說出來。人不可能絶對的理性,也不可絶對的感性,但二當家認為相對理性對大部份的問題也可提供一個比較準確的判斷。這個就是我希望傳達給大當家的一個信息。

怎樣可以做到相對理性? 二當家建議:-

尋根究底,不要妄下判斷,不要立即給自已答案
多看不同的觀點
訓練自己的思辨能力

Wednesday, May 9, 2018

關於小米 - 我想說的是 - 用戶體驗


小米即將上市, 二當家跟大家分享一下我的用戶體驗。先旨聲明, 二當家並非「果粉」, 也非「米粉」, 買東西主要睇性價比。 當然每個人都有唔同既要求, 我唔鐘意一樣野通常都有理由, 舉個例子, 例如我唔鐘意用IPHONE, 主要原因有二

一. 無 BREATH LED。 即係收 WHATSAPP 時無LED 既提示, 當然你可以選擇著 MON, 又或者用補光燈作提示, 但係有部份電話(ANDROID)可以做到收到個人短訊著綠燈, 收到群組短訊著白燈, 呢個功能對我黎講好重要

二. 我好唔鐘意 IPHONE CAMERA ROLL 既分類功能, ANDROID 多數用 FOLDER 黎分類, 當然有人話 CLOUD 幫到你, 呢個係個人習慣問題



至於小米, 如果你相信中國造的會爆炸, 以下可以不看。當初小米只是以低價手機作為主要, 當中以小米 / 紅米最為火熱, 其飢餓性銷售也頗為成功, 往往都搶到缺貨。無可否認, 小米是抄出頭來, 由銷售手法, 網頁設計, 甚至連實體店設計住住都有別人的影子。至於抄是否道德並不在本文探討的範圍內。

二當家目前/曾經擁有的小米產品有 紅米手機, 小米手帶, YEELIGHT 燈泡, 小米床頭燈, 小米盒子, 米家智能攝像機 - 全部為香港版

紅米手機 - 之前係國內網站「知乎」見到一個評論是「除了手機, 所以東西都可以買」。二當家是雖非完全同意的, 但也不遠乎。我沒用過小米的高階手機, 小米高階手機的價錢完全沒有競爭性, 同一價錢一定買其他品牌的話。至於紅米, 價錢太底所以質素已經沒有期望, 但求用超過一年, 不過好似一年都唔夠就KO左。至於自帶的LAUNCHER, 二當家沒有太大的感覺, 但一定不是用過最好的體驗。


小米手帶 - 買這條手帶的目的就是要測心跳, 其他功能我一律不用。可惜半年後已經測不到心跳了........

YEELIGHT 燈泡 - HK$129 的智能燈泡, 有調教光暗/顏色功能, 二當家看戲時, 常常將燈光變為「電影模式」, 十分抵用同好用。

小米床頭燈 - HK$319, 功能上跟 YEELIGHT 燈泡沒有太大差別, 多左外殼, 按鈕等。可以單用不用連上網 (燈泡只能用手機控制), 連上網後可以加一些情境控制, 我最常用就是早上上班時自動把燈開著。(***小米的智能系統有很多感應器/控制器等作為聯動, 例如感動到你下床就把燈開著, 窗戶被打開就自動開啟攝錄功能)

小米盒子 - 好好好好好用, 就二當家而言, 最常用的功能是把小米盒子作為network media player (KODI), 播放存儲在 NAS 內的電影, 歌曲。其次就是 YOUTUBE, TED, SPOTIFY, VIU TV 等APP。對於唔睇大陸電視既我係十分之夠用。二當家用小米之前用過 LAPTOP, HIMEDIA, CHROMECAST 等, 但絕大部份都不能完全滿足我的要求, 例如解碼的問題, WIFI 唔穩定, 無控制器等。而小米盒子的控制器連語音輸入都有, 雖然係有D 雞肋, 但總算解決了打字呢個麻煩的問題。

米家智能攝像機 - 買個CAM純粹為看門口, 價錢又合理, 亦都非常易用。至於功能上, 夜視, MOTION DETECT, 對話等都齊備, 720P對我黎講夠晒用。當然有錢既可以買 NETGEAR 既 ARLO。


其實二當家都係呢個月至發現小米宜家有咁多產品, 小米的 IOT 方案係我暫時所認知以來, 家用覆蓋率最大既一間, 至於點解飯煲同熱水壺都要智能, 二當家都答你唔到。至於小米的智能家居的實際用途及評價, 二當家建議大家可以睇下以下網頁。



延伸閱讀

如何评价小米的智能家居产品? - 知乎
https://www.zhihu.com/question/47358550

取之有道 - 小米上市危機八伏
http://cpleung826.blogspot.hk/2018/05/blog-post_8.html


Friday, May 4, 2018

債劵 - HSEB / HSEA 強制贖回



二當家除左有個股票戶口, 係上年都開左個IB戶口黎投資美股/美債等。由於金額好細, 同埋好多時都係跟各個 BLOGGER 抄考 (包括天路兄, 70後兄, STARMAN, R兄, 魔術師兄, CHEERY妹等等等等等...), 所以都無對外公報。

二當家個倉持有既只有 HSEB, C.PRN, SPOT , 其實主要係俾自己學習IB用, 因為自己都係半文盲, 要花好多時間去學習IB既介面。而IB既TWS電腦版功能非常強大, 手機既功能就好雞肋 (例如無 BOND SCREENER), 可以一直邊睇邊學, 無乜大動作。

直到近來想的起心肝想去正正經經咁學債券, 所以係圖書館借左本「債券學習百科」黎睇, 尋晚O岩O岩先睇完公司債果篇野, 點知今日就見到70後兄既 POST 話 HSBC 會係6 月贖回HSEB/HSEA @ 25. 自己對 MARKET NEWS 既反應一直都係好慢, 到最後原來係港交所既英文版公告到至搵到。

「讀萬卷書不如行萬里路」, 睇一萬本投資書都唔夠"瀨"一次野咁入心入肺, 雖然今次只係輸少少(無槓), 但學到既野係一世既, 今次 HSBC 強制贖回對大家唔知有咩啟示呢?



Starman 投資世界 - 債券投資 (3) – 風險篇

http://starnman84.blogspot.hk/2015/07/3.html



Thursday, May 3, 2018

「御半山」- 何來半山?



一層19伙得四部「車立」? 差不多600戶人WO
地點咁正, 半山都係 500萬起跳, 一定狗衝啦!


屯門御半山︰首批單位入場費近500萬!區內新高
http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20180503/bkn-20180503152319010-0503_00842_001.html

「地產小子」的夢想家
http://propertykids.blogspot.ch/2018/04/Mount-Regency-Floor-Plans.html


收入不均 ‧ 心有不甘





先旨聲明, 呢篇野係發嗡風


二當家平時番到屋企開電視, D 節目完全唔O岩睇, 通常就係 YOUTUBE 到睇下有咩好睇。之前發現左 RTHK 有個節目叫「五夜講場」既清談節目, 當中既題目都好多元化, 而二當家鐘意睇哲學類既野, 所以都會追黎睇。

近來多左個 TOPIC, 講經濟, 而呢一集講既係「收入不均, 心有不甘」。簡單D 講, 就係收入不均, 貧富懸殊既問題。當中學者指出, 應該有尖對性地幫助有需要既人, 亦即「赤貧」線以下既人, 另外仲有談論最低工資, 公屋等既問題。

而眼見人有我無, 或者人地收入多過自己既「眼紅症」問題, 「眼紅症」可以係一個動力既來源, 但呢個動力可以分為正面既, 亦可以係反面既。而二當家暫時都係偏向反面既。

話說之前二當家同幾個朋友聚餐, 大家都係打工仔, 年資差不多, 不過行頭上好唔同, 雖然收入唔係差話太遠, 但

朋友A: 公屋仔出生, 銀行家, 轉數快肯博肯挨, 利用財務知識同膽量由無樓>買細單位>轉大單位 。 雖然月入未到6位, 但係咁多個人入面應該係最搵到。

朋友B: 兩公婆都係公務員, 月入 OK 但唔算多, 父母俾左個單位做愛巢。由於唔駛供樓, 所以錢銀都好鬆動下

朋友C: 打理緊屋企生意, 月入不明。 但另一半既屋企人都送左個單位俾佢地住, 所以估計財務壓力都唔大

朋友D: 朋友D 無業, 佢另一半打理屋企生意, 應該都搵到錢, 佢自己無財務壓力, 佢另一半就唔知啦。

二當家收入正常, 無樓無車, 有時會不期然去同同期既人去比較, 其實大當家一句說話都無俾過我聽, 但自己就係鐘意鑽牛角尖, 要不斷提醒自己要知足, 「比上不足, 比下有餘」。

如果真係要比, 世上叻既人, 有錢既人多的事。就 BLOGGER黎講, 成千萬買電能, 又或者每月收息幾皮野, 又或者打工打到六位數字既人比比皆是, 而二當家呢個小蕃薯連他們的1%也不是。寫此BLOG只係為自己既學習路程紀錄一下, 希望他朝也有成功既一日。

「眼紅症」係一個心理問題, 要解決呢個問題唔容易, 儘管有D野明知唔O岩, 但要改變自已既思想實在唔容易, 慶幸身邊還有大當家呢個清泉在身邊, 否則二當家的人生真是一片灰暗。