近況 (四)

生活: 來台三個多月, 黎探我地既朋友一直不絕, 感覺上到香港朋友沒分開過。

學業: PMP, 由上年 12 上課, 拖拖下已經9個月, 由於會籍只有一年有效期, 所以決定係9 月中在台灣考試, 200條 MC 4小時, 宜家不停做 PASSPAPER 中, 考完再講

人生大事: 同太太一直都想有個B, 不過亦都一直無消息, 來台灣後決定做 IVF, 原本想寫篇 IVF 既文章, 但我又唔係女人, 而且好多野都係老婆至知, 上網搵到篇非常 DETAIL 既, 有興趣下面有條LINK可以參考下。黎台灣後生活習慣都改變左D, 做精子檢查時, 同幾年前既 REPORT差好遠, 今次大部份都達標以上💪。比較難忘既係幫老婆打針, 雖然佢口入面話唔痛, 但邊個會信呀 😭。手術剛做完晒, 暫時未有 RESULT, 決定左如果真係唔得都唔再做....住, 正所謂「生死有命, 富貴由天」。


以我所知, 香港做 IVF 大約 10萬~12萬不等, 台灣做就約 5萬港紙 (20萬台幣), 平成一半, 所以好多香港人會過去台灣做, 寧願飛3~4次過黎, 都仲平過香港。最搞笑既係, 係診所到見到係香港既朋友, 有冇咁O岩呀!!! 😂

倩兒☓魯蛋 ❤ 夢享生活
https://www.adriannelife.com/blog/iui_ivf

工作: 係台灣既工作內容其實同香港沒有大變化, 最大挑戰就係管人, 同管理公司內部既對家, 暫時都係邊學習邊做。台灣呢邊無乜特別, 大家都預左生意唔係特別好, 反而收到風香港果邊已經好大壓力, FROZEN headcount +想將部份人調離香港, 但除左中國, 邊個地方可以 ABSORB 呢個 COST...

挑戰: 終於成功登左富士山個頂啦 💪, 今次行山真係無乜準備, 成個 TRIP 都係朋友安排, 好多事情都係靠老婆提醒, 感激非常。相比係神山, 富士山易行好多, 補給又足夠,

投資: 最唔想講就係呢 PART, 成個倉輸到 HIHI, 最重倉既光大, 太古輸緊, 債又中左隻 MNK, 下篇再詳細分享!!!

點.線.面.體 (樹洞mode)

點.線.面.體

有人看到「點」, 就把它無限放大, 把它看成「面」。
有人把「點」連成, 就說是「線」, 用來指導方向。
如沒有一定數量的「線」, 又如何稱得上「面」?
到最後要把「面」疊加而成, 才會成「體」。

「體」也可以說是「點」, 看你眼界多高。
窮一生, 想看到「體」, 但誰人可以告訴你看到的是「點」, 還是「體」?


以前「有圖有真相」, 今天還是嗎?
在資訊被控制, 加上科技的發達, 我想今天「有片也未必有真相」。可以在網上看看 deep fake 的片
「羅生門」事件發生一篇又一篇, 大家也還樂此不倦 , 自說自話。
「不認錯」是人的特質, 不分顏色。
誠哥一句「黃台之瓜, 何堪再摘」大家也有自己的解讀, 而大家也喜歡自已的解讀。
「喜歡自已的解讀」= 「自瀆?」
在沒有所謂「真相」的時代, 「智慧」尤其珍貴。

二當家也怕自己看到的「體」其實是「點」, 既然無法得知是「體」還是「點」, 就一直抱著「合理的懷疑」去生活吧!

敗走台灣 - 台灣大不同 (上)

市淡加心淡, 無野好寫, 寫下台灣大不同。

• 餐廳 - 係香港, 茶記雖然好多已經係半自助式, 例如餐具, 餐巾, 醬料等都已經放係到等你自用, 但坐底果陣總會有個待應拎杯水或茶係你「木台」面 (近幾年多左餐廳以環保之名連水都唔俾, 要就自己斟)。
  而係台灣既「小店」就更加自助, 入到餐廳到, 自動波係櫃面拎個餐牌睇, 再寫要落單既數量, 通常店既一個小角落會有晒餐具, 餐巾, 小菜, 器皿, 醬料等等 , 全部自便。付錢既先後則間間不同, 有些係先付後食, 有些係先食後付。
  
• 天氣 - 台灣真的好....很熱 ...但暫時沒想像中的潮濕 (六月份已經36度)。要比的話, 台灣比起香港還熱, 我覺得原因有兩個, 呢到地大建築物矮太陽又猛, 晒既時間及被晒到既表面面積較高, 所以整體溫度也較熱 (有點像機場會較熱的道理一樣)。
  另外一個原因是這邊的空調沒香港的多及強, 係香港好多時候都用不同既商場, 橋等連接不同的地方, 如中環 IFC 一帶, 將軍澳的商場連商場等, 未解凍就已經要入另一個商場。而台灣這類型的連接較少, 亦即走到戶外既機會較多, 所以熱既感覺會更加強烈。

• 垃圾分類 - 在香港的時候, 二當家做的垃圾分類最多只會分膠樽, 鋁罐, 紙 (多為打印用A4紙), 記得紙類回收價格下降後, 對紙類回收品的要求就更高, 紙皮要無膠紙, A4紙要無釘等等, 部份地區更有廢紙無人收既問題。而在台灣既垃圾分類做得更徹底, 例如玻璃瓶, 廚餘, 某些地方更會把塑膠類細分, 如保特瓶(即膠樽)及其他膠類。每當晚上特定時刻, 街上就會傳來音樂, 然後會見到一班人係到等環保局既垃圾車/回收車黎, 將自己垃圾分類, 呢個情景真係O係台灣至會見到。
  
• 國民交通工具 - 機車/摩托/電單車 - 在台灣, 騎電單車的人真的超級多, 而且電單車不單單會出現在馬路, 還會出現在行人路, 甚至逆線行走。騎電單車的人車上會乘載著不同的東西, 少至台式飲料, 大至貨品, 小孩, 寵物, 爬梯等等等等, 在街上也不難看到。二當家覺得台灣人對電單車是到了「入血」的程度, 從小已經在爸爸的電單車上風馳電掣, 到了70/80歲還在騎電單車的還大有人在。但太多的電單車也帶來不同的社會問題, 例如亂迫及莫視交通規則的問題, 試過數次在巴士落車果陣, 突然有電單車飛過 (就在行人路及巴士中間的空間), 如果落車時無睇清楚真係隨時被撞飛。
  
• 性格 - 如果香港人的特性是冷漠 (近年已經由冷漠轉為「兇」), 台灣的特性是什麼呢? 二當家會認為是「好客有禮」 (特別是台南)。當然, 並不是全部台灣人都是一樣的「好客有禮」, 但普遍上在台灣受到的待遇絕對會比起香港好。初來台灣的時侯, 不管是房東, 管理員, 餐廳待應還是上門幫你維修的技師, 感覺上也會是客客氣氣, 例如家中附近的一間小 cafe, 知道我跟太太是兩個人過台灣工作時, 老闆會說如果遇到任何問題, 也可以請他們幫忙。
  又例如如今在台灣, 當對方知道你是香港人, 他們有時會請你喝酒說聲「香港加油」, 你可以覺得肉麻骨痺, 甚至乎覺得莫名其妙, 但至少對方是一個好意,總被「西你面」好吧? 但此乃個人感覺, 有人頂唔順, 有人又好, 二當家還是頗受這套, 。
  
• 錢 - 講錢, 香港人對錢的敏感度應該是全世界第一吧。記得在早個幾月前, 要跟在台灣的同事做 salary review, 問下佢地對加薪有咩感覺。大部人既話無乜感覺 (至少口裡是這樣說), 甚至唔知自己今年加左幾多%人工, 對他們來說, 可能有得加已經好好。另外, 我有跟同事講過人生的意義果幅圖 (見人生的價值 ), HR 同我講話係台灣, 好少人將「人生的價值」及「錢」連在一起, 同樣的說話, 我都有係其他老外身上聽過, 究竟係佢地真係無需要錢? 定係「錢」對佢地黎講真係唔係咁重要呢?

• 巴士 - 講巴士, 香港真係好好好好多。第一, 香港巴士新好多, 第二, 台灣既巴士司機手車好CHOP, 下下都地板油加重 BRAKE, 第三, 上落車個 SYSTEM 真係好唔EFFICIENT, 尤其係7月1日後, 所有巴士上落都要 「DO」悠遊咭, 上又果個位, 落又係果個位, 巴士個空間又細, 成日會有人無位企企左係個感應器前面, 而且悠遊咭個感應真係無八達通咁好,
  

Three Billboards Outside Ebbing - 憤怒只會帶來更多的憤怒

未看過這套電影的, 建議看一下。看過的, 可以再看。絕對適合套用在今天的香港。



在香港發生的事, 除了心痛外, 都唔知仲可以講咩。

此刻已經唔係單單咁講誰對誰錯便可以解決, 多言沒益, 只可衷心盼望事件盡快可得到解決。

另一邊廂, Trump 又打民族主義牌, 一句 "send her back" 又令到美國熱烘烘。

離我們不遠的日韓又開始貿易戰, 兩國均為美國小弟, 究竟最後點收科。

記事: Interactive Broker - BOND Search

此文目的只為記事, 如有錯漏, 歡迎指正及交流!

https://www.google.com/
http://finra-markets.morningstar.com/


睇左咁多師兄分享既文章, 我來記錄一下用 IB 用 BOND SEARCH 的過程

1. 打開 IB 既 TWS, 利用當中的 MARKET SCREENER, 今次想揀 BOND, 所以選擇如下
   
   
   
2. TWS 既介紹可以自由增加, 減少不同欄位, 我自己主要是看 <評級, 到期日, ASK YIELD, YIELD>, 當然, 你也可以增加一些自己覺我有用的欄位, 例如 VOLUME, CURRENT YIELD 等
   
3. 個人建議盡量收窄選項範圍, 例如你選 YIELD > 3%, 可能會有過千隻 BOND 出現, 要一一咁睇係超級煩。我自己既做法係分開幾個 CATEGORY 黎睇, 例如想買短期債券, 我會揀到期日為 2020~2023, 如果無O岩心水再選 2024~2026, 盡量令到 RESULT 在 <500, 甚至<100 內。
   
4. 當出現RESULT 後, 二當家習慣匯出在 EXCEL, 因為在IB中任何 SORTING 都要等。而匯出檔案為 *.CSV, 可以直接用 EXCEL 打開。
   
5. 打開個 FILE 後, 我會先把 ASK YIELD 由大至細做 SORTING。當然, YTM 越大既 BOND 通常梗係係有D野, 所以呢個時候, 最好用風兄推介既 FINRA  / 美國金融業監管局 黎睇。

「生酮」感受

此文純粹為個人經驗分享

潮流興「生酮」減肥, 呢個 terms 我係o係大當家口中得知。話說二當家個 BMI 一直都略高於標準 (18<BMI<24), 除左幾年前結婚果陣肯的起心肝去做運動, 平時都係好少郁。

以二當家既減肥經驗, 其實做運動並不是最有效既減肥方法, 因為要減少1公斤的脂肪，必須消耗7500-7700大卡的熱量, 而跑30分鐘步至消耗左300~400卡路里。所以如果不在進食方面入手, 剩係做運動其實不容易減脂。

"生酮飲食（英语：ketogenic diet）是一種高脂肪、適量蛋白质和低碳水化合物飲食，透過強迫人體燃燒脂肪而非碳水化合物，模擬飢餓狀態，在醫學上曾經主用於治療兒童的困難控制型癲癇，後來逐漸有更多論述將其推廣為一種常態保健生活方式，但也有人質疑其在執行失誤或某些體質下副作用過大的爭論。 

標準的生酮飲食中，脂肪、蛋白質及醣類的重量有一定比例，脂肪和蛋白質/醣類混合物的比例是4:1。" WIKI

	一般	生酮	低碳
醣類	50~60%	4~5%	10%	例如飯、麵、麵粉製品、地瓜、馬鈴薯、山藥、芋頭、玉米等
蛋白質	15~20%	5~15%	25~30%	豬扒, 雞胸, 三文魚, 雞蛋, 牛奶等
脂質	25~30%	80~90%	60~65%	椰子油、橄欖油等優質油脂中攝取，或選擇富含脂質的食材，如酪梨、起司、無調味堅果等

「醣」是所有產糖食物的通稱，也就是「碳水化合物」，按照分子結構可分為纖維、多糖、寡糖、雙糖、單糖，嚐起來不一定具有甜味，例如飯、麵。

事實上要實行「生酮」飲食並不容易, 以二當家為例, 如果仲係香港果陣, 早餐一個麵包, 下午出去荼記食個飯, 夜晚無論番自己屋企, 定番阿爸阿媽屋企食, 一定會有大量既碳水化合物。而且港式既食品中好多時候都會有「汁」, 什麼白汁, 蕃茄汁, 滷水汁等, 必定加入糖及栗粉, 對要減肥既人黎講真係不容易。

「生酮」飲食提倡的高脂/低醣, 二當家搬左去台灣既頭兩星期都有試過, 雖然係有成效, 但係講真, 真係令人好 depress....我諗最大問題係二當家頭兩星期真係好乖咁禁甜食 , 連碳水化合物都無食, 酒又無飲, 每日剩係食燙青菜, 火鍋, 水餃/雲吞, 奶, 蛋等。 要長期咁樣食法, 真係無可能。 所以二當家就將個比例自行調節 (後來至知叫做低碳), 容許自己間中食下甜食同澱粉質, 但盡量控制個份量, 主要的目標還是減少碳水化合物的吸收。

以二當家為例, 每天的熱量消耗為2250卡路里, 要減重, 最快既方法係控制吸收既卡路里👍 (例如控制在1750卡路里內)。 但如果怕煩, 只要根據低碳飲食既準則, 某程度上已經係控制咁飲食份量, 因為你會好快發現市面上已經無野可以食😆, 自自然然連食個份量都會減少。


以下為心得分享, 睇落去好簡單, 但做就好難, 主要原因是碳水化合物係無所不在 👿

1. 減少碳水化合物既進食, 包括所有麵粉類制品
2. 減少甜食, 包括甜度較高既水果 (西瓜, 菠蘿等)
3. 減少食加工制品 (香腸, 丸類等)
4. 食7分飽, 尤其是晚上果餐, 睡前四小時內盡量不再進食
5. 飯後唔好即刻坐, 可以的話企或行下30分鐘

成績表, 終於減左4 KG 啦, 但脂肪比例一直上上落落 😀

有d人話「生酮」可以一個月減 > 10kg, 但呢d case真係太 extreme, 二當家 3個月減到5kg 已經好開心。減肥, 最緊要係唔好減出個病來。

日期	kg	fat% <23%	水份 >55%	肌肉	BMI
10-Apr	78.45	27.1%		41.7%	25.6
14-Apr	78.70	33.2%		39.8%	25.7
5-Jun	76.20	26.1%		42.2%	24.9
8-Jun	75.90	31.2%		40.3%	24.8
19-Jun	75.80	25.5%	50.6%	42.5%	24.8
26-Jun	75.20	29.8%	47.7%	40.2%	24.6
1-Jul	75.50	28.4%	48.6%	41.2%	24.7
7-Jul	75.10	29.0%	48.2%	41.0%	24.5
14-Jul	74.00	28.6%	48.5%	41.2%	24.2

成人每日需求熱量
http://www.scu.edu.tw/health/Work/form3.php

常見運動 30 分鐘消耗熱量表
https://www.i-fit.com.tw/context/150.html

投資日誌 - 惘然的半年結 2019

二當家在2019半年內, 發生了好多事。

由有移民嘅想法, 到決定去台灣做嘢, 再收到公司一個俾「閹割」嘅Offer, 到最後五月中到步台灣。

係大當家過嚟台灣前用佢最後嘅借貸力借咗一筆錢, 及將兩人既 MPF全部提出, 希望用呢筆錢可以喺台灣同大當家有個比較好嘅生活。六月份香港發生一百萬人及二百萬人既大遊行, 慶幸自己唔係香港, 減輕了一點心痛嘅感覺, 至少減少被傳媒洗腦既機會。

按揭借左200萬, 只係拎左130萬來投資。另外D錢 放左係大當家個MORTGAGE LINK戶口到作為備用現金。目的還是「進可攻, 退可守」, 依舊錢其實作為一個首期雖然未必夠, 但係大當家如果收到係香港嘅MPF, 再加埋手頭上嘅現金都有百多萬, 應該勉強夠俾香港既首期(如果真係買的話)。

而二當家拎咗個130萬, 加埋MPF嗰40萬, 再加埋自己本身嘅股票倉, 宜家大概有250萬係投資戶口, 暫時嘅諗法係盡量買一啲高息產品 (LTV 1.85), 希望回報可以去到5至6% (Asset 計)。當然係IB 到其實仲可以槓, 但因為錢已經係借番黎, 所以都係睇定D先, 暫時先保留住呢個權利。

錢到手後我無再 time the market, 隨即入左 SG REIT, 香港既 REIT, US 既 PREFERRED STOCK / CEF, 大部份都係風兄到「抄」考番黎。但係老闆同風兄都有入果隻 GOF 我就無買, 始終見佢近黎 ROC 有得點 (27%), 可以買左其他無咁好回報既 CEF。

至於會否在台灣買樓, 暫時仲未有決定, 因為而家仲係適應緊喺台灣既生活。大當家暫時無業, 養好個身子, 如果再無小朋友就可能會係台灣做 IUI, IVF 等人工受孕, GOD BLESS。

暫時最理想既情形係高息產品足夠負擔到我同大當家既生活駛費, 我份人工就用黎還層樓既錢+家用, just in case 我有d 咩事, 大當家就利用收到既息還供樓既錢。

圖來自飛鳥兄

股票方面, 雖然我有係26000左右加倉. 不過果陣手上嘅資金未到手. 所以無係靚位入足子彈。到大市回到差不多28,000左右資金才到, 亦係果個位加大左港股既倉位。

我記得飛鳥兄之前係個群組裏邊分享過一幅圖, 講既係一個黃金比例嘅圖大師由高位32,000回落根據過往經驗其實落到去26,000點左右已經係一個底, 如果根據指標去入貨嘅話, 深信大家都一定會有相當既斬獲。二當家非圖表派, 但用黎參考下入貨既位, 我覺得未嘗不可。到大市插穿二萬七時, 亦都有叫家人加點倉。

宜家全球經濟由「加息」轉吹為去「減息」。另外大家期待已久嘅 G20, 出嚟嘅結果亦都好正面, 估計大市又會再繼續會上。以前二當家既心態係拎住 CASH 等入貨, 宜家既心態係盡量唔好拎 CASH, 只要一日各國唔收水, 唔加息, 現金應該都仲係最不可取既一個投資工具。

把資產集中在IB後, 還在研究 IB 各樣不同的功能

Time Weighted Return (TWR) -1.99% 😭

敗走台灣 - 我的第一份糧

(網上圖片)

等了又等, 終於出糧。

5月份開始已經過左黎台灣, 但由於要等體檢, 居留証等文件才可以在台灣開戶, 所以搞下搞下等左個幾月。在6月中戶口才開通, 6月底 (即今日) 終於收到第一份糧 @ TWD 😆。

一拎份糧單就發覺少左錢, 即刻望一望張單, e, 點解扣左 Income Tax 既。我明明記得台灣D同事講係5月份至要交/俾稅, 所以無理由扣左咁多架WO, 即刻打俾 HR 問究竟。

HR 既解釋係, 由於我係外國人, 在台工作 183 天之內都未被認定為「居住者」, 所以薪水都會先被扣掉 18% (withhold tax)。

而183天之後既工資, 可以根據「居住者」既規定來扣, 即

1. 按全月給付總額, 依薪資所得扣繳辦法查表扣繳；(即係根據你所屬既稅階)
2. 或按全月給付總額扣取5﹪ (即係點都扣你5%, 咁似 MPF 既)

而183天既計算, 係以每個課稅年度去計算 (每年1月1日~12月31日), 即係我即使2019年內達成183天既要求, 2020年的首183天還是要先扣 18% 😭。

問完出糧, 順便問埋父母既扣稅額啦, 因為我下年5月份至要開始報稅, 到時才有機會見到 tax advisor。 我問 HR 駛唔駛每月匯款去香港做証明, HR 既回答係基本上只要係該課稅年度 (每年1月1日~12月31日) 將一個份額打去香港既戶口(高於父母免除稅), 証實你有供養父母就OK (如果有父及母, 最好將筆錢分開打進不同戶口)。

好彩我問一問, 因為如果今年內 (12月底前) 無做到呢個動作就白白浪費了父母免稅額。詳細既步驟大慨係不管是台灣的戶口或是香港的戶口, 只要証明到我有打錢去父母香港既戶口就可以。而要求既金額係要高於免稅額, 70歲以上為 TWD132,000 / HKD~33000, 70歲以下 TWD88,000 / HK$~22000, 而且要證明父母還在生 (例如: 睇醫生既單, 機票等)。用同一份收入去計, 香港不論稅金, 免稅額都比台灣優惠, 不愧為稅務天堂。如果有興趣來台工作, 記得自己先計一計條數。


https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/front/ETW118W/CON/444/8445482004577549874?tagCode=

民國108年1月1日起外籍人士所得報帳注意事項
說明：

• 依據勞動部107年9月5日勞動條2字第1070131233號函、所得稅法第7條及各類所得扣繳率標準第3條第1項第2款規定辦理。
• 配合勞動部公告每月基本工資自108年1月1日起調升為23,100元，爰此，自該生效日起在中華民國境內居留合計未滿183天之外籍人士，各單位申報所得時，全月薪資給付總額超過34,650元（基本工資之1.5倍）者，應扣繳18％稅額；未超過34,650元者，則應扣繳6％稅額。
• 外籍人士得否以居住者身份扣繳所得稅，係以「一課稅年度」在中華民國境內居滿183天為判斷標準，即107年度與108年度須分別計算，請勿以107年度已滿183天，108年度即逕予填寫已滿183天。
• 各單位於申報108年度外籍人士所得時，請重新確認該外籍人士108年度(指108年1月1日至108年12月31日）在中華民國境內居留是否會滿183天，並依其身份適用之扣繳率標準扣繳稅額。（為確保境內居留滿183天，請依其護照出入境紀錄計算之）

MONEY101_輕鬆解析2019年所得稅級距與試算方式(持續更新中

108 年度（2019）所得稅應納稅額級距與累進差額試算
公式：應納稅額 = 綜合所得淨額 X 稅率 – 累進差額
綜合所得淨額	稅率	累進差額
TWD0 – TWD540,000	5%	TWD0
TWD540,001 – TWD1,210,000	12%	TWD37,800
TWD1,210,001 – TWD2,420,000	20%	TWD134,600
TWD2,420,001 – TWD4,530,000	30%	TWD376,600
TWD4,530,001 以上	40%	TWD829,600

單身族群：

免稅額：一般扣除額 88,000+ 標準扣除額：單身 120,000＋薪資所得特別扣除額 200,000= 408,000。平均月薪不到 35,000元應該是扣不到稅。

雙薪無小孩族群：

免稅額：一般扣除額 176,000 (88,000＊2)
+ 標準扣除額：有配偶者 240,000＋薪資所得特別扣除額 400,000(200,000*2) = 816,000。

雙薪扶養一位小孩或長輩族群：

免稅額：一般扣除額 264,000 (88,000＊3)
+ 標準扣除額：有配偶者 240,000＋ 薪資所得特別扣除額 400,000(200,000*2) = 904,000。

雙薪扶養一位 未滿 5 歲學前幼兒

免稅額：一般扣除額 264,000 (88,000＊3)
+ 標準扣除額 ：有配偶者 240,000＋ 薪資所得特別扣除額 400,000(200,000* 2)+ 幼兒學前特別扣除額 120,000= 1,024,000。

庸人自擾 - 如果我有三千萬.............

以前細個, 成日同大當家發夢, 假如有日我地中左六合彩會點做, 其實都係不外乎

1. 買樓
2. 唔駛做
3. 環遊世界

人大左, 諗既野又唔同左, 假如我係六合彩中左三千萬 (Asset = 100% Equity + 0% Debt)

1. 買樓 - 三千萬又唔夠買到 dream house, 就算買到但又唔可以唔打工, 最理想係用盡人頭同 MARGIN 借爆佢, 剩低既買穩定派息既股票, BOND, REIT, CTF 等等等, 希望一個月收到 6~8 皮
2. 唔駛做 - 可以打風流工, 番工同人吹下水, 最好薪高糧準, 方便每兩年又轉按一下。真係頂唔順老闆的話最多咪唔撈。
3. 環遊世界 - 打得風流工,  環遊世界唔係問題, 最多請 NO PAY LEAVE




但假如三千萬係按出黎 (Asset = 20% Equity + 80% Debt), 即係要俾息, 首要任務係搵投資工具以息養息。

1. 買樓 - 按出黎既錢, 即係人頭上或借貸上已經有限制, 如果買多間, 風險就會增加。
2. 唔駛做 - 按出黎既錢, 即係要還, 雖然可以以息養息, 但一般人仍然會希望有份主動收入, just in case.
3. 環遊世界 - 係保住份工既情況下, 去旅行應該唔係問題, 但要請假去環遊世界就有點難。



呢個世界, 有錢既有錢既煩, 無錢既有無錢既煩。但如果有得揀, 我梗係想有錢咁煩。

打工仔的兩難 - Long Term Retention Bonus Scheme

好耐無講錢, 首先講下自己既財政收況

依然無樓, 無車, 利用老婆離開前既僅餘借貸力借左兩球 (詳細看前人種樹系列)。五月份開始係台灣生活, 走之前申請左提出取回強姦金 😻, 五月中收到 MPF 公司既信叫我提交「居留証」資料, 而我張「居留証」因為要先過左台灣再可以出到 (因為要做體檢等), 5月底提交「居留証」資料, 6月11號已經收到晒錢。而大當家既「居留証」O岩O岩至出, 好快佢都可以拎番D 強姦金, 子彈現在已經儲到七七八八, 等 RIGHT TIMING..........

正題

二當家打緊工間公司有一個「長期留任獎金計劃 / LTRBS」, 金額真係唔多, 不過同大家分享下。

簡單黎講, 係公司為左留住你, 會俾一D著數你希望你繼續幫公司出力, 通常佢會交出兩個選擇

1. STOCK OPTION, 3年後, 每年可取 1/3, 7年內要完全行駛
2. CASH, 3年後俾你 (當然係 DISCOUNT左)

問題係你決定前永遠唔會知行駛價係幾多, 根據公司既講法, 行駛價會根據授予日期的開市價或更高。

"The Strike Price is determined on the Grant Date and must be at least equal to the opening market price on the Grant Date and may be higher"

上網睇下公司既過往既股價, 感覺上公司股價都係浮浮沉沉, 近呢幾年都係一直徘徊在80蚊左右。

2013 - 88.7
2014 - 105
2015 -  81
2016 -  58
2017 -  83
2018 - 85
現價 - 82

如果在2016年, 以當時既股價作為行駛價 ($58), 以2500股黎計, 今時今日係值 ($82-$58)*2500 = $55200, 但如果只可以行駛1/3, 只係得HK$18400, 真係唔多吸引。假如當年佢另一個 OFFER 一筆過實收 $42000, 你會點揀?

二當家考慮既因素有三點, 1. 行駛價/市價 是否夠低 2. 未來公司的業務發展 3. 你會在這間公司服務多久

如果以 OPTION 1 黎計, 基本上要鎖你 3 ~ 5年, 無謂為左小小錢浪費青春 (你估間間都係 FB 咩), 揀 OPTION 2, 挨到夠期就可以拎舊錢走, 挨唔到都無傷大雅。

而今年既 SCHEME 又變, OPTION 2 由 CASH 變左做 STOCK, 而且一樣係第3至5年至可以變現, 每年會拎到 1/3, 即係同公司共同生死。行駛價如果以 82 作定價, 講真OPTION 1真係唔多吸引, 而且計 NET GAIN, 現價要升 25% 至會令到 OPTION 1 比 OPTION 2 吸引, 基本上我會覺得係迫你揀 OPTION 2。如果我係高層, 可能我都會考慮下 OPTION 1, 但作為一個小薯, 呢一刻我只會諗點樣可以盡快 REALIZE 呢筆錢。

人生的斷捨離

搬來台灣後, 把原本在香港的雜物全部都帶來了台灣。台灣新居雖然跟香港的差不多大小, 但空間分佈不同的情況下, 有好多野都唔知放邊好, 最後二當家決定黎一次斷捨離。

講<斷捨離>, 不得不提NETFLIX 一個非常出名既節目 <Tidying Up with Marie Kondo / 怦然心動的人生整理魔法>, 老實講, 當我知有呢個節目事我真心覺得非常之ON9, 乜 DUM 野都要有人教架咩!? 仲要搵個日本人去美國 😵 。 該節目由日本「整理諮詢顧問」 近藤麻理惠主創, 每集都去一個人屋企到幫你 DUM 野, 我前後睇左一集多D, 招數來來去去都係兩招 (可能我未睇到)

1. 迫自己正視問題
2. 信自己感覺去留底要用既野, 其它既野懷住感恩既心拋棄佢

先講正視自己既問題, 就二當家黎講, 我既問題係
1. 收藏了相當數書既書籍及 VCD 
2. 唔壞既野唔會 DUM。

書, 有大部份睇左一次唔會再睇, 又或是係買左又唔睇。二當家已經有相當日子無拎實體書出街, 一部 KINDLE 幾百本書, 有部份既書二當家又有實體版, 又有電子版, 最後只係會係 KINDLE 到睇書。而 VCD 就更加連睇既興趣都無, 記得前陣子二當家放假, 拎左隻N年未睇既 VCD 出黎, 睇左15MINS 頂唔順, 上網搵下有冇HD VERSION。 時代/科技進步, 舊既野就被淘汰, 有陣時唔 DUM 只係心裡面覺得自己總有一日會用, 又或者覺得浪費。但當空間有限時, 空間既重要性往往比其他東西重要。書, VCD 只是載體, 內容才是最重要的部份, 竟然已經看過讀過, 又不會再看, 留來何用?

至於麻理惠既第二招, 就係將物件放到手上, 看看有沒有心動既感覺😹。二當家無佢咁情感豐富, 不過我DUM 之前都將三四箱書同VCD放係面前, 一一篩選, 留番十本八本覺我會睇既書就算。


雖然二當家對個節目真係無乜興趣, 不過以上2招都可以應用在人生其他方面。

在 6/4, 6/9 及 6/12 在香港發生的事, 二當家看在眼裡心裡百感交集, 而回望以前的文章, 二當家不只一次對香港感到有不滿。上年7月寫了一篇「我心己死 - 傷港」, 11月寫了「香港問題「面斥不雅」」, 及前陣子的「敗走台灣: 講政治」等等等, 一堆又一堆的問題。

在此先不討論對錯。只是想說我決定來台灣之前, 其實也問了自己一句

Hong Kong, Does it spark JOY?

前人種樹,後人乘涼 （四）

黎到「前人種樹,後人乘涼」嘅最終章, 回顧返二當家當時嘅想法

1. 想製造現金流, 但單靠收入並不足夠。尋求資本增值嘅快速方法
2. 由於收入及儲蓄嘅進度非常緩慢, 所以考慮可否杠桿
3. 如果係IB到槓桿, 去到LTV 2 嘅水平已經係頗高, 即係可以將資產增加一倍
4. 最簡單嘅快速增值方法就係買樓, 因為一般而言可以做到八成, 甚至九成, 即係LTV 可以8～9
5. 但二當家想享受高樓價嘅益處, 但係又唔想承擔係呢一刻買樓嘅風險 （高位買入非自住）
6. 所以就尋求將家人嘅磚頭變現嘅方法, 及請教了R兄
7. 一開始係諗住自己屋企嘅已供滿居屋。但由於未補地價, 要先補後加按, 未見官先打八十
8. 到最後有親人有需要買樓, 並且只可以full pay （退休人士）
9. 同大當家商量好後,就決定同親人解釋我哋嘅諗法
10. 同時間二當家收到有機會去台灣嘅資訊, 所以亦將呢個資訊通知親人
11. 最大嘅風險係二當家走佬, 層樓俾銀行收番, 所以一切都係只係講個信字
12. 最後決定借貸人為大當家, 因為當我地搬去台灣之後, 大當家就會冇收入, 希望係離開之前可以用盡大當家嘅借貸力
13. Cash in 左舊錢可以進可攻, 退可守, 加上我哋而家仲有兩個人頭, 一份海外收入
14. 由於二當家五月份就要去台灣做嘢,時間其實有啲緊迫, 因為收樓嗰度有啲意外要延遲, 二當家一直都好緊張因為大當家已經係五月中都辭咗職, 並會過黎台灣
15. 雖然按揭已經係批出咗, 但好怕銀行會發現大當家已經沒有收入
16. 到最後, 層樓終於係5月底到收左樓, 而我地都已經身左台灣

Its all about timing！

故事暫告一段落

敗走台灣 - 台北搵樓記 (下)

前言: 二當家襯住復活節既假期同大當家去左台北搵樓住, 係短短三日既時間入面睇左 1X 間樓, 以上係我地睇過既地點

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6. 小巨蛋附近 (大安區)

17坪1房 (樓中樓) 約600尺, 43000+2500NTD 管理費

講地點, 呢區其實我唔係好熟,   因為呢到唔算係重點商圈  (如忠孝復興 / 101附近 / 西門町), 以前黎台灣果陣都係只會經過而唔會停留。 呢間屋其實都係在大馬路旁, 附近都係小店及銀行,  如果係行去捷運站大慨要10分鐘, 不過坐公車應該會非常方便。

屋內都係分開上下兩層, 好彩樓底夠高, 上下兩層都可以企得直果人。間屋有兩邊窗, 但其中一邊被另一座大廈擋住, 而開揚果邊就有三間房 - 包括浴室, 廚房同書房(/客房), 大部份廳既光線都係由呢3間房到透入黎。

呢個浴室又係O係香港未見過既, 睇<安樂鍋>, 都知好多人都會係浴室到整個「日式風呂」既風格, 即係得2尺空間既溫泉😹。而呢個下陷式的風呂我見到既時候真係呆左, 因為高身落地玻璃加一個可以容納2~3人既浴池真係勁多香港人夢寐以求既野。雖然我覺得衛生上有D怪怪地既感覺 (因為馬桶就係一米外), 而且浸浴呢家野, 一個月都唔知用唔用到一次, 但此設計確實令人好 impressive。

廳, 電視機左手邊是浴室及廚房, 右手邊是書房/客房

相外既右手邊有條樓梯往上層

下陷式風呂+落地玻璃, 但就算唔浸淋浴都要行落去

廚房+小洋台

書房/客房, 兩邊落地玻璃

 上層睡房+衣帽間/雜物房

上床景觀, 左: 同客廳同一個景, 比另一座大廈擋住左

右: 與書房同景

上層夾硬整左個套廁, 但係比條「陣」擋住左

7 大直區

43坪3房2套, 尺, NTD45000+1000 管理費

呢間其實我出發之前已經睇中左, 雖然知道 OUT BUDGET, 但勁想去現場睇。間屋位於大直區, 露台對住河景。去到至知原來係國宅黎, 成1500尺, 3房, 所以開價一D都唔平, 個則四四方方, 非常好用, 最正都係河景, 河旁邊就係公園, 如果放工想去做下運動, 慢活一下其實非常之不錯。

至於生活機能, 其實主要還是聚集左美麗華百樂園 (劍南路站旁), 行路過去約10分鐘。所有野都十分好, 但係個屋苑就比較幽靜, 因為呢個國宅既設計有D 似一個無商場既第一城 (大型屋苑), 附近只有住宅, 靜到有D 似老人村....對我地兩個由香港過黎既人黎講, 真係有D難以接受。況且到時候我要番工, 剩係留低大當家看屋, 雖然佢地會出街, 但住大直下下都要過條河去番台北市區, 又真係唔算十分方便。

另外有朋友同我講, 文湖線其實係郊游線, 卡數同車身空間都會較少, 加上係O係架空路軌行走 (類似泰國 BTS), 所以唔會太快, 打風仲會停駛。仲有此線會經過松山機場, 假日都多日拎住行李坐此線, 所以我D朋友唔太建議我地住文湖線沿線。

國宅既環境大約係咁

無敵既景觀, 附近係松山機場, 見到飛機升降

四四方方既大廳

其中2間房都見到呢個景

超大廚房, 仲另外將洋台改埋為室內, 位置更好洗 (涼衫都唔駛收衫)

8 內湖區

15坪2房, 尺, NTD35000+2X00 管理費


友人同我講內湖係高級住宅區, 去之前我做過小小 RESEARCH, 的確由於內湖有科技園區, 所以越黎越多高收入人士會住果邊, 但係講緊既應該係指內湖4區/5區等, 果邊會較多新樓及大單位 (20坪以上)。

今次睇既係內湖捷運站旁既一棟全新樓, 而且仲賣緊, 只係有小部份單位入左伙。老實講, 睇相已經無乜興趣, 不過想黎呢區感受下係點。內湖捷運站旁其實仲係好 LOCAL, 唔好期望有大型商店, 百貨公司等。只有小店, 銀行, 街市, 平時應該唔會係呢區逗留。

間屋其實唔算細 (如果用香港既尺度), 但個價錢都唔係平 (因為係全新樓)。最大既問題係佢提供既傢俱唔多同太好用, 儲物空間又唔多, 而我地又超多野。

長條型既廳, 窗既右手邊係廁所黎(怪怪地), 去廁所一家會阻到睇電視既人
廳既另一邊(我影相個位後面)係開放式廚房 (無窗), 煮食野成屋都會有陣味
大門係右下角個格仔櫃旁, 我見到個格隔第一個問題係, D 鞋可以放係邊呢? (唔係放係個格仔櫃呀)

廁所正常

房都正常, 無 COMMENT

書房, 內府小洋台一個

後記

我地去台灣睇樓, 第一個感覺係, 個經紀係廢既, 乜都唔介紹, 只會答你問題。
佢地已經做外商既租賃業務, 至少都要介紹下呢區既野, 但係佢都好多時都好似啞左咁, 香港呢方面真係積極好多。而我地有大慨一半機率會係睇樓果陣見到業主, 業主通常都係好熱情 (因為知道有外商水魚), 會好主動咁介紹自己間屋, 又講下自己既 DESIGN。 就算業主係有錢人, 一切都係客客氣氣, 有問必答, 近乎有求必應。

例如我地睇中果個單位, 業主主動提出換電視, 換洗衣機, 做多2個入牆櫃, 而我地對乜D野有要求, 佢都話可以一次過做埋。我地完全無諗過咁易話為.........

另外, 租樓仲可以講價, 我同經紀講我地 OUT BUDGET, 叫佢傾下, 到最後成交價差左成10%, 當然佢有可能已經 MARK UP 左, 但睇多左幾間後, 我地至少大慨知道 MARKET PRICE 係邊, 邊D 係瘋狂 MARKET UP, 邊D 係合理價 (例如古亭又租38000, 大安又租38000, 一睇就知咩事)。

終於完左搵樓記。